Wakati Siku ya Dunia ya MSME inavyoona SMEs zikitafakari juu ya fursa mpya katika ulimwengu wa baada ya janga, ufikiaji wa fedha unaweza kufungua upeo mpya.
Wakati Siku ya Dunia ya MSME inavyoona SMEs zikitafakari juu ya fursa mpya katika ulimwengu wa baada ya janga, ufikiaji wa fedha unaweza kufungua upeo mpya.
Na Sendy Thoplan, Mkuu wa SME na Biashara za Kibenki, Bank One.
Global Entrepreneurship Monitor (GEM) 2022-23, iliyotolewa Februari 2023, inatoa sauti nzuri kwa Siku ya Biashara Ndogo, Ndogo na za Kati Duniani (MSME) kuadhimishwa tarehe 27 Juni 2023. Ripoti hiyo inabainisha kwa ufahamu kwamba janga hili lilisababisha ulimwengu kuelekea kile kinachojulikana kama “Kawaida Mpya” ambayo inajumuisha ulimwengu wa fursa kwa wajasiriamali kwa upande wake, kama kiini. ya ujasiriamali ni kupanda kwa hafla ya kukarabati uchumi na jamii zilizoharibika.
Huu ni ulimwengu ambao fursa zinahitajika kwa uwazi, na zinahitajika sana – sio tu kwa biashara kuzaliwa lakini ajira kuunda. Kwa hakika, inaaminika kuwa mwaka 2030, ajira milioni 600 zitahitajika kutokana na ongezeko la wafanyakazi. Inaeleweka wazi kwamba MSMEs sasa ni kipaumbele cha juu kwa serikali kote ulimwenguni – zaidi ya hapo awali – kwani kazi nyingi rasmi zinaundwa na biashara kama hizo. Wakati takwimu kutoka Marekani zinaonyesha kwamba wanaunda ajira saba kati ya kumi huko, karibu na nyumbani, barani Afrika, wanatoa kama 80% ya kazi zote katika bara zima.
Dibaji ya ripoti ya GEM inaendelea kutoa tumaini kubwa kwa wajasiriamali wote wanaotaka na walioanzishwa, ikizingatiwa kuwa matokeo yake yanaonyesha kuwa watunga sera katika baadhi ya nchi wanajitahidi zaidi ili kurahisisha wajasiriamali kuweka “mizizi” yao ya kibiashara na kuunda biashara zenye mafanikio. . Zaidi ya hayo, wajasiriamali wenyewe wanajiondoa wazi kutokana na athari za ugumu wa janga la ulimwengu na wanaendelea kufanya kile wanachofanya bora zaidi: kushika fursa.
Umuhimu wa mabadiliko ya kidijitali kwa SMEs
Kutokana na hali hii ya matumaini, mwelekeo unaovutia ambao ripoti ya GEM inaimarisha ni jinsi janga hili limeunda fursa ya kuchunguza uwekaji dijitali kama chombo cha kupona, kupata faida ya ushindani na kuongeza matokeo yanayohusiana na utendaji kama vile kutafuta fursa mpya – hasa, fursa zinazojitokeza na janga hili. Wakati huo huo, ripoti inabainisha kwa uthabiti kwamba ‘Uwekaji Dijitali ni wa kimataifa lakini hauna usawa mkubwa’, huku mgawanyiko wa kidijitali ukidhihirika miongoni mwa jamii.
Hata hivyo, ripoti inatoa wito wa wazi na wa wazi wa uwekaji digitali, ikibainisha kuwa teknolojia kwa kawaida huchukuliwa kuwa njia ya manufaa ya kuunda faida za ushindani. Hasa, COVID-19 ilihakikisha kuwa mwelekeo wa janga la kabla ya janga kuelekea shughuli za mtandaoni umekuwa mkondo kwa watumiaji na wazalishaji. Kuthibitisha kwamba hatua hii ya kuingia kwenye mfumo wa kidijitali si jambo dogo tu bali ni wimbi ambalo linaonyesha dalili ndogo ya kupungua, uchunguzi uliofanywa chini ya ripoti hiyo uligundua kuwa, katika nchi 26 kati ya 49 za uchumi, zaidi ya nusu ya wale wanaoanzisha au kuendesha biashara mpya. wanatarajiwa kutumia teknolojia zaidi za kidijitali kuuza bidhaa zao.
Kwa kiasi kikubwa kwa Afrika, SMEs ni asilimia 60 ya ajira barani humo na huchangia hadi 40% ya Pato la Taifa la bara. Hata hivyo, hata baada ya COVID, chini ya nusu ya SMEs zote za Kiafrika wanatumia aina yoyote ya benki ya kidijitali. Hii inaonekana kinyume, kwani zaidi ya 70% ya SME za kimataifa hutumia huduma kama hizo. Kutumia teknolojia ya dijiti kunaweza kuwa ufunguo wa kufungua ufikiaji wa fedha kwa biashara ndogo kama hizo ambazo ni kichocheo muhimu cha mabadiliko ya kiuchumi na kijamii katika kanda.
Upatikanaji wa fedha hutengeneza kiini cha maisha ya SME
Kwa hakika, kama ifikapo Mei 2022 ripoti ya Shirika la Kazi la Kimataifa inavyoweka wazi sana, kutopatikana kwa fedha kwa SMEs barani Afrika kumetambuliwa kama kikwazo kikubwa zaidi kwa biashara ya SMEs kustawi. Kwa sababu ya ukosefu wa upatikanaji wa rasilimali za kifedha, SME nyingi barani Afrika hazichangii ipasavyo ustawi wa kiuchumi na kuunda nafasi za kazi kwa uwezo wao kamili, ripoti inasisitiza.
Uchunguzi wa SME umeonyesha kuwa wanatishwa na gharama kubwa ya mikopo, ugavi mdogo wa laini za mikopo, taratibu ngumu za utumaji maombi, mahitaji ya juu ya dhamana, na rushwa iliyoenea. Ukosefu huu wa upatikanaji wa fedha kwa upande wake unaathiri vibaya ukuaji wa SME lakini pia unazuia uwezo wake wa kufanya kazi kwa uwezo na kuunda kazi katika uchumi mpana.
Hili linaungwa mkono na takwimu za Benki ya Dunia ambazo zinasisitiza kwamba upatikanaji wa fedha ni kikwazo cha pili kinachotajwa kuwa kikwazo kinachokabili SMEs zinazojitahidi kukuza biashara zao katika masoko yanayoibukia na nchi zinazoendelea. Ripoti inabainisha kuwa SMEs wanaona vigumu kupata mikopo ya benki kuliko makampuni makubwa – badala yake, wanalazimika kutegemea mtandao wa marafiki na familia au kutumia fedha za ndani ili kuanzisha na kuendesha biashara zao katika awamu za awali.
Shirika la Fedha la Kimataifa la Benki ya Dunia linakadiria kuwa makampuni milioni 65, au 40% ya MSMEs rasmi katika nchi zinazoendelea, ikiwa ni pamoja na zile za Afrika, zina mahitaji ambayo hayajafikiwa ya dola za Marekani trilioni 5.2 kila mwaka. Idadi hii kwa kushangaza ni sawa na mara 1.4 ya kiwango cha sasa cha ukopeshaji wa kimataifa wa MSME! Pengo hili kubwa linatofautiana sana kanda na kanda na Amerika ya Kusini na Karibea na kambi za Mashariki ya Kati na Afrika Kaskazini zikionyesha sehemu kubwa zaidi ya pengo la kifedha ikilinganishwa na mahitaji yanayoweza kutokea, wastani wa 87% na 88% mtawalia. Kinachotia wasiwasi zaidi ni kwamba karibu 50% ya SMEs rasmi hawana fursa ya kupata mikopo rasmi – huku pengo la ufadhili likiongezeka zaidi wakati ulimwengu mzima wa MSMEs, ikiwa ni pamoja na biashara ndogo na zisizo rasmi, zinajumuishwa katika mlinganyo huo. Ndani ya MSMEs, waanzishaji wanaomilikiwa na wanawake wanakabiliwa na matarajio mabaya zaidi ya ufadhili kuliko yale yanayoendeshwa na wenzao wa kiume.
Ujasiriamali wa wanawake ni kitovu cha SMEs za Kiafrika
Ulimwenguni, wanawake wanamiliki na kuongoza hadi theluthi moja ya biashara zote zinazofanya kazi rasmi – wakati huo huo, mamilioni zaidi wanaendesha biashara ndogo ndogo, zisizo rasmi katika nchi zinazoendelea kiuchumi. Barani Afrika, hii ni kweli kuliko maeneo mengine mengi, huku Benki ya Dunia ikibainisha kuwa 58% ya MSME zote zinamilikiwa na wanawake.
Hakika, Afrika ina idadi kubwa zaidi ya wajasiriamali wanawake duniani, huku utafiti wa Shirika la Ushirikiano wa Kiuchumi na Maendeleo (OECD) ukifichua kuwa zaidi ya robo ya biashara zote aidha zilianzishwa, au zinaendeshwa na wanawake. Linganisha hii na Ulaya ambapo kiwango cha shughuli za ujasiriamali miongoni mwa wanawake ni 5.7% tu, kulingana na takwimu za Benki ya Uwekezaji ya Ulaya (EIB). Inatia wasiwasi basi kwamba viwango hivi vya juu vya shughuli za ujasiriamali havitafsiri kuwa ufadhili kwa wajasiriamali wanawake barani Afrika.
Hakika, uchunguzi wa EIB unabainisha kuwa biashara za wanawake zimebanwa hasa na uhaba wa fedha. Ripoti hiyo hiyo inaonyesha kuwa hii inatumika tu kusisitiza umuhimu wa kuweka mazingira mazuri ya kuhimiza taasisi zinazotoa mikopo kufadhili biashara zinazomilikiwa na wanawake. Na, ni ishara nzuri kwa siku zijazo kwamba benki za Kiafrika zinazidi kufahamu haja ya kushughulikia usawa wa kijinsia na fursa zinazotolewa na fedha za kijinsia, huku 60% ya benki zinazojibu utafiti wa EIB zikiwa na aina fulani ya mkakati wa kijinsia. Utafiti huo unabainisha kuwa vikwazo vya kimuundo lazima pia kushughulikiwa na rues kwamba, katika baadhi ya nchi, dhamana inaweza tu kuahidiwa au, de facto, kumilikiwa na wanaume, ambayo inaweza kufanya kuwa karibu vigumu kwa wajasiriamali wanawake kupata fedha.
Wakati huo huo, ripoti ya Reuters inaangazia matokeo ya EIB kwa kuangazia kwamba waanzilishi wanawake wanapokea chini ya 7% ya ufadhili wote kama huo katika bara, kulingana na data iliyotolewa na Asoko Insights. Na hali hii duni ya ufadhili inaendelea dhidi ya uchunguzi wa wachapishaji unaolenga kuanzisha Disrupt Africa unaosisitiza kuwa wanawake ni takriban 20% ya waanzilishi! Ripoti hiyo inaendelea kubainisha kuwa hili ni tatizo, hasa kwa vile wanawake wajasiriamali hawana uwezekano mdogo wa kuacha biashara zao kuliko wenzao wa kiume, kama vile utafiti wa Chuo Kikuu cha Liverpool Management School unavyoangazia. Hili linaleta tatizo kubwa zaidi barani Afrika, ambapo kuwekeza kwa wajasiriamali ni muhimu katika kukuza ukuaji na maendeleo, ripoti inasema.
Ufadhili wa kijani kwa kuzingatia uendelevu wa SME
Kwa kweli, wakati janga hilo lilipopungua kwa mara ya kwanza, mnamo 2021, Umoja wa Mataifa uliandaa hafla tatu kusherehekea jukumu muhimu ambalo MSMEs huchukua katika kuimarisha uchumi wa dunia, na la kwanza lilifanyika chini ya mada “Kuwezesha Ufufuaji Kijani” kujadili kile ambacho MSMEs kinaweza kufanya. ili kustahimili majanga na changamoto.
Kutokana na hali hii, uchunguzi wa EIB uliotolewa Novemba 2021 kwa moyo mkunjufu uligundua kuwa karibu 70% ya benki katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara (SSA) zinaona ufadhili wa kijani kama fursa ya kuvutia ya kukopesha, karibu 55% huangalia kikamilifu mabadiliko ya hali ya hewa wakati wa kufanya mipango ya kimkakati. huku zaidi ya asilimia 40 ya benki za Afrika zinaajiri wafanyakazi ili kuzingatia nishati mbadala.
Hata hivyo, ripoti hiyo hiyo pia ilitahadharisha kuwa ni karibu 10% tu ya benki za SSA zimetengeneza bidhaa zao kuhudumia fedha za kijani. Hii haileti tu kuwa fursa iliyopotea kwa benki lakini pia pigo kubwa kwa fedha za mabadiliko ya hali ya hewa kwa ujumla, kwani SMEs zinaweza kutumika kama mabingwa wakubwa wa kukuza uchumi wa ndani.
Ubia na ushirikiano muhimu kwa fedha za kijani, SMEs endelevu
Ripoti ya EIB pia ilionyesha wazi kwamba ushirikiano na ushirikiano na wachezaji wa ndani ni muhimu kwa uwekezaji wowote endelevu kufanikiwa. Kusisitiza haja ya kufanya kazi kwa karibu zaidi na taasisi za kifedha za Kiafrika ambazo zinapenda fedha za kijani, ilizingatia mipango kama vile ushirikiano wa 2021 na Benki ya Maendeleo ya Afrika (AfDB) kupanua bomba la pamoja la miradi ya uwekezaji, ikiwa ni pamoja na ile ya kukabiliana na mabadiliko ya hali ya hewa na kusaidia uendelevu wa mazingira.
Inashangaza, ripoti ya EIB inasema kuwa benki za Kiafrika zinafahamu vyema kwamba mabadiliko ya hali ya hewa yataathiri mikopo yao – huku hatari zikiwa ni ukame wa mara kwa mara ambao unaweza kuathiri miradi ya kilimo, na upotevu wa ardhi hadi kuongezeka kwa viwango vya bahari na kuathiri miradi ya mali.
Katika Benki ya Kwanza, tunaamini kwamba upatikanaji wa fedha kwa Wafanyabiashara wakubwa na wakubwa ni kiungo muhimu kwa ajili ya maisha yao, huku tukikubali kwamba maisha magumu kama vile ya wanawake na vijana yanategemea biashara hizo. Kwa mantiki hiyo hiyo, tunaamini pia kwamba ni muhimu kushirikiana na mipango ya kijani na kusaidia sababu za mabadiliko ya hali ya hewa kama vile zile zinazopendekezwa na EIB na AfDB ili kuhakikisha biashara endelevu, na kwa ugani, uchumi endelevu.
Kuangaza mwanga kwa MSMEs
Wakati Baraza Kuu la Umoja wa Mataifa likiendesha sababu kubwa ya Siku ya MSME ili kuongeza uelewa wa umma juu ya mchango wao katika maendeleo endelevu na uchumi wa dunia, kwa lengo la kuongeza nguvu za SME hizo ili ziweze kufanikiwa wakati wa shida, tunajitahidi kuunga mkono. Umoja wa Mataifa katika jitihada hii nzuri.
Katika Benki ya Kwanza, tumefurahishwa na idhini ya hivi majuzi ya Kundi la AfDB la Mfuko wa Fedha wa Biashara wa Dola za Marekani milioni 40 kwa niaba yetu ili kutusaidia kuongeza uwezo wetu wa kusaidia mahitaji ya kifedha ya biashara ya sekta muhimu, ikiwa ni pamoja na MSMEs na makampuni ya ndani nchini Mauritius na. kote bara.
AfDB inakadiria pengo la kila mwaka la fedha za biashara barani Afrika kuwa karibu dola za Marekani bilioni 81 na pia sababu kwamba SME na makampuni ya ndani yanakabiliwa na changamoto kubwa katika kupata fedha za biashara ikilinganishwa na makampuni ya kimataifa na makampuni makubwa ya ndani. Mkataba huu wa udhamini wa miamala na ushiriki wa hatari ulioidhinishwa na AfDB ni sehemu muhimu ya zana za kimkakati zinazotumiwa nao ili kusaidia kupunguza pengo la kifedha la biashara barani, na sisi katika Bank One tunajivunia kushirikiana nao katika mpango huu muhimu. Kufuatia hatua hii muhimu, Bank One ilifurahishwa kutambuliwa kama Benki Bora ya SME nchini Mauritius Mei 2023, katika sifa iliyotolewa kwa mwaka wa pili inayoendeshwa na Jarida la Global Finance.
Kwenda mbele, tunanuia kuishi kulingana na heshima hii kwa kuimarisha kujitolea kwetu kwa mageuzi ya kidijitali na kuzingatia wateja kwa wateja wetu wa SME. Tunatumai kuwasaidia wateja wetu kufikia viwango vya juu vya mafanikio na uendelevu tunaposifu juhudi zao katika Siku hii ya Dunia ya MSME na baada ya hapo.
Vyanzo:
https://news.sap.com/africa/2019/03/four-key-sme-trends-that-will-drive-job-creation/
https://www.ilo.org/employment/Whatwedo/Projects/strengthen2/WCMS_844832/lang–en/index.htm
https://www.eib.org/en/essays/africa-green-lending
https://www.worldbank.org/en/topic/smefinance
https://nationaltoday.com/micro-small-and-medium-sized-enterprises-day/
