Mazingira ya biashara yanabadilika kutokana na ujio wa teknolojia. Ni sawa na huduma za benki na kifedha. Mabadiliko ya kidijitali yanachukua nafasi. Afisa Mkuu wa Uendeshaji wa Bank One, Saleem Ul Haq, anaelezea News on Jumapili kwamba mabadiliko ya kidijitali yanafanya benki kuwa na ufanisi zaidi. Pia anasema kuwa Mauritius iko katika nafasi nzuri ya kuvutia FinTech.

Je, una mtazamo gani kuhusu mabadiliko ya mazingira ya huduma za benki na kifedha?
Tabia na matarajio ya wateja kutoka kwa benki zao yanabadilika. Hii ni kutokana na uzoefu walio nao kutoka kwa mitandao ya kijamii na programu, ambazo zinaweza kupatikana moja kwa moja kutoka kwa simu zao mahiri. Wakubwa wa teknolojia kama Amazon, Apple na Google wanaunda viwango vipya kuhusiana na uzoefu bora wa wateja. Kwa hivyo, wateja wanatarajia kiwango sawa cha ushirikiano kama programu kutoka kwa mtoa huduma wao wa kifedha. FinTechs na benki mpya za Dijiti pia zinaunda bidhaa na huduma mpya kwa wateja wanaohitaji zaidi, kwa kuzingatia unyenyekevu, umuhimu na kufanya matumizi kuwa ya kielektroniki kwenye chaneli za kidijitali.

Je, benki zimejiandaa vya kutosha kwa mustakabali wa kidijitali?
Benki zina mengi ya kufanya ili kubaki muhimu katika uwanja huu mpya wa kucheza ambapo teknolojia inakuwa kiendeshaji kikuu. Mojawapo ya vikwazo ambavyo benki nyingi zinapaswa kukumbana nazo ni mifumo yao ya urithi, ambayo inahitaji matengenezo makubwa na haiwezi kunyumbulika vya kutosha kusaidia upelekaji wa haraka wa bidhaa na huduma mpya. Benki nyingi tayari zinahamisha teknolojia yao kwenye wingu na kubadilisha urithi wao na majukwaa ya ‘as-a-service’ ambayo yanaweza kuwapa uwezo na uwezo ufaao.

Benki pia zinaweka juhudi zao ili kutoa chaguo zaidi kwa wateja wao, kwenye njia tofauti, kwa mfano Benki ya Mtandao, Programu ya Simu, na Mitandao ya Kijamii. Haya ni baadhi ya maeneo muhimu ambayo Bank One hasa inapiga hatua. Benki, kwa namna fulani, zinapaswa kuwepo mahali ambapo wateja wao wapo. Katika masoko mengi, ikiwa ni pamoja na Mauritius, matawi yanaendelea kuhudumia wateja wengi wa jadi. Mustakabali wa kidijitali katika huduma za benki pia unamaanisha kuvutia talanta inayofaa huku rasilimali za teknolojia na data zenye ujuzi wa hali ya juu zinahitajika sana na kupendelea kufanya kazi kwa wachezaji wa Tech na Startups, ambayo inaweza kuwa changamoto wakati mwingine.

Benki nyingi tayari zinahamisha teknolojia yao kwenye wingu na kubadilisha urithi wao na majukwaa ya ‘as-a-service’ ambayo yanaweza kuwapa uwezo na uwezo ufaao.”

Je, unaonaje athari za mabadiliko ya kidijitali kwenye sekta ya benki?
Mabadiliko ya Kidijitali yanazifanya benki kuwa na ufanisi zaidi katika shughuli zao kwa kuweka taratibu zao kidijitali zikiondoka kwenye msingi wa mwongozo na karatasi, na pia kutoa njia zaidi za kidijitali kwa wateja wao. Hii inaweza tu kuwa nzuri kwa wateja ambao watafaidika kutokana na chaguo zaidi, huduma ya haraka na uzoefu bora kutoka kwa benki zao.

Je, ni teknolojia gani zinazoibuka unaziona kama zinazobadilisha mchezo na zitakuwa na athari kubwa zaidi kwa benki?
Miongoni mwa teknolojia ambazo zinaweza kuwa na athari kubwa kwa benki ni teknolojia ya Blockchain ambayo inaweza kuwezesha kesi maalum za matumizi kwa sekta ya benki. Upatikanaji wa huduma za benki pia unaelekea kwenye suluhu zinazoendeshwa na teknolojia kama vile ujumbe wa papo hapo, vifaa vya kuvaliwa na wasaidizi wa kidijitali. Akili Bandia tayari inatumika kutoa huduma za benki zinazoingiliana na za kibinafsi kwa mteja. Huduma ya benki ya Open/Application Programming Interface (API) itawaruhusu wateja kushiriki data zao na watoa huduma wengine kwa thamani zaidi.

Unaiona wapi fursa kubwa zaidi?
Open API banking itatoa fursa kwa benki na FinTechs kushirikiana katika kutoa huduma zaidi za kuongeza thamani kwa wateja. Washiriki wa mwisho wataweza kushiriki data zao za benki na kufaidika na huduma zinazotolewa na wachezaji mbalimbali katika mfumo wa ikolojia. Huduma za benki kama shughuli hazitabaki na benki za kitamaduni pekee bali zitapatikana kwa wateja kama huduma kutoka kwa washiriki wa mfumo wa ikolojia. Ushirikiano utakuwa muhimu kwa manufaa ya wateja.

Vinginevyo, uvumbuzi wa hivi karibuni ni teknolojia ya Blockchain na sarafu za siri. Je, una maoni gani kuhusu hili?
Kuna baadhi ya utekelezaji wa Blockchain tayari kuwezesha fedha za biashara kati ya nchi mbalimbali, pamoja na ufumbuzi wa malipo ambao umejengwa juu ya teknolojia. Hii ni ya manufaa kwa wahusika wote katika mfumo wa mazingira na hatimaye kwa mteja. Kuhusiana na sarafu za siri, wengi watakuja na kutoweka kwa sababu ya kanuni kali na ukosefu wa msaada kutoka kwa mfumo wa ikolojia. Benki zitahitaji kuangalia Libra, iliyotangazwa na Facebook, ambayo ina uwezo wa kubadilisha hali ya malipo duniani kote, ikiwa kanuni zinaruhusu. Facebook ina wastani wa wateja bilioni 2.5, ambayo inatoa wazo la ufikiaji tunaozungumzia.

Benki zitahitaji kuangalia Libra, iliyotangazwa na Facebook, ambayo ina uwezo wa kubadilisha hali ya malipo duniani kote, ikiwa kanuni zitaruhusu hilo.”

Mauritius inasimama wapi kwenye teknolojia hii?
Mauritius iko katika nafasi nzuri ya kuvutia Fintechs ambao wanataka kujaribu na kuzindua biashara zao ndani ya nchi na kuhamia bara la Afrika. Utoaji wa Leseni za Udhibiti wa Sandbox (RSL) huruhusu uthibitisho wa haraka wa dhana na utoaji wa huduma mpya, na hutoa mafunzo kwa mdhibiti pia kuelewa utumiaji wa teknolojia mpya zinazowawezesha kurekebisha mkakati wao njiani na kuja na kanuni zinazofaa. Mauritius ni miongoni mwa masoko machache kuwa na mfumo wa crypto-sarafu na Blockchain na huu ni mwanzo mzuri sana. Miradi zaidi inapaswa kujitokeza katika siku zijazo; ikiwezekana kwa ushirikiano wa benki.

Je, unaonaje kuunganishwa kwa Blockchain kuathiri mfumo wa benki?
Benki pia zitatumia teknolojia ya Blockchain kupitia ushirikiano na Fintechs. Pia kutakuwa na ushirikiano zaidi wa kutatua kesi za matumizi. Hii itakuwa ya manufaa kwa wahusika wote katika mfumo wa ikolojia.

Vile vile, ni nini mustakabali wa sekta ya benki na AI na robotiki?
AI itawezesha ubinafsishaji wa huduma za benki kwa ajili ya kutoa uzoefu unaofaa zaidi na bora kwa wateja, huku ikiboresha ufanisi wa uendeshaji kwa benki. Roboti itapunguza gharama za uendeshaji, kuongeza ufanisi na kuhakikisha uzingatiaji wa udhibiti bila mshono huku ikitoa uzoefu bora wa wateja. Roboti pia itawaweka huru wafanyikazi katika sekta ya benki kwa thamani ya juu na kazi ya ubunifu.

Next Article

Uboreshaji wa mifumo

28 February 2025