Comment l’innovation numérique entraîne une révolution des paiements à Maurice
Par Eric Hautefeuille, COO, Bank One.
L’avenir est numérique. Et l’avenir des paiements l’est encore plus. Alors que l’île Maurice se tourne vers un avenir axé sur le numérique et l’innovation, il est clair que le secteur des paiements en particulier est sur le point de révolutionner le paysage des services financiers.
À Bank One, nous sommes fermement convaincus que l’arène des paiements à Maurice recèle le potentiel d’une collaboration bien plus grande entre les acteurs traditionnels et les entreprises FinTech et d’une transformation plus profonde de la simple routine de paiement en services numériques à valeur ajoutée. Cette ferme conviction s’est traduite par une réalité concrète avec le lancement de notre application de paiement disruptive, pop, à la fin du mois de septembre.
À Bank One, nous considérons la pop comme un témoignage de l’innovation dans le secteur bancaire, où l’avenir de la banque évoluera de solutions axées sur le produit à des solutions axées sur le client. Nous nous attendons à voir apparaître sur le marché de plus en plus d’innovations qui ne dépendent pas des banques et je pense que les plus réussies seront celles qui se concentrent sur le style de vie des clients, qui sont axées sur les cas d’utilisation et qui cherchent à s’intégrer dans la vie des clients de manière transparente, presque invisible.
Nous saluons également les initiatives récentes telles que la plateforme nationale d’identité numérique MoKloud et l’initiative MauPass, lancées en tant que piliers clés du Cadre national d’authentification (NAF) l’année dernière. Tout comme l’application mobile BankID a joué un rôle clé dans la transformation sans numéraire de la Suède, il ne fait aucun doute que ces initiatives en cours visant à faciliter l’embarquement numérique à part entière à Maurice accéléreront l’adoption des services numériques des banques et des FinTech. Examinons maintenant les principales tendances du marché auxquelles nous nous attendons à assister, et à contribuer activement, au cours des prochaines années.
Maurice devient une société de plus en plus dépourvue d’argent liquide
La pandémie mondiale a accéléré l’adoption des paiements sans contact, car les commerçants ont été contraints de chercher des alternatives aux paiements en espèces pour aider à prévenir la propagation du virus. Mais même avant cet événement transformateur, nous nous sommes progressivement éloignés de la monnaie physique depuis de nombreuses années grâce aux paiements par carte, aux virements en ligne, aux paiements par carte en ligne et sans contact, aux applications de paiement sécurisé et à l’arrivée d’appareils permettant leur intégration globale, tels que les smartphones et les appareils portables.
Alors que des économies avancées comme la Suède sont en bonne voie pour devenir totalement dépourvues d’argent liquide – les économies scandinaves, d’ici mars 2023, verront l’utilisation de l’argent liquide chuter de 40 % à 10 % au cours de la dernière décennie. L’île Maurice, elle aussi, avance à pas sûrs, quoique lents, vers le trio sacré de l’internet, du mobile et des paiements instantanés sans contact. C’est au niveau de l’autorité de régulation que les choses changent le plus. En effet, la Banque centrale progresse bien dans la mise en place de l’infrastructure nécessaire pour faciliter le développement des FinTech dans l’espace bancaire et non bancaire. Une réalisation fondamentale dans ce domaine est la mise en œuvre du Mauritius Central Automated Switch (MauCAS) qui rend les paiements bancaires, électroniques et mobiles instantanés et interopérables, et promeut une société sans argent liquide.
Examinons quelques-unes des principales tendances qui promettent de converger vers l’émergence d’une véritable société sans numéraire à Maurice :
- Augmentation des paiements numériques : À Maurice, nous avons constaté une augmentation considérable de 400 % des transactions de commerce électronique et une forte hausse de l’utilisation des cartes de débit et de crédit et des paiements sans contact au cours des deux périodes de fermeture. En outre, les solutions bancaires en ligne sont de plus en plus adoptées, car elles offrent aujourd’hui un large éventail de fonctionnalités et la possibilité d’effectuer des transactions de manière pratique, à peu de frais ou sans frais, sur une plateforme sécurisée.
- Le code NFC/QR reçoit un mandat légal : Avec la Banque de Maurice chargée d’introduire une norme dédiée au QR Code au niveau national pour faciliter les paiements numériques et de mettre en place un Open-Lab pour les solutions bancaires et de paiement, le budget national 2021-22 ouvre un éventail de nouvelles possibilités pour les innovations en matière de paiement dans la NFC mauricienne qui ont maintenant été promulguées dans la loi.
- Les paiements instantanés et sans carte remplacent les paiements par carte : Le BOM a signalé une forte baisse de l’utilisation des cartes pendant la pandémie de COVID-19 et une augmentation des paiements mobiles. Pour aller plus loin, alors que de nombreux pays commencent à envisager une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), y compris pour les transactions de faible valeur, localement, la BOM étudie elle aussi la possibilité d’introduire une CBDC. La banque centrale a d’ailleurs été chargée, dans le cadre du budget 2021-22, de déployer un projet pilote de CBDC axé sur le commerce de détail d’ici la fin de l’année.
La tendance dominante est que le centrage sur le client et ses attentes – avoir accès à des paiements instantanés, à des services à valeur ajoutée et à des récompenses, par exemple – occupe une place centrale dans l’évolution de l’ensemble de l’écosystème des services financiers, en particulier les paiements qui touchent les utilisateurs plus directement. Je pense qu’il s’agit là d’une influence positive qui devrait se traduire par des solutions davantage axées sur les besoins des clients.
Pourquoi le pop était-il nécessaire à Maurice – et que promet-il aux utilisateurs ?
C’est dans ce contexte que la Bank One a annoncé le 30 septembre le lancement de pop, la première et unique solution de paiement numérique universelle à Maurice. Alimenté par le réseau de paiement MauCAS, pop a l’ambition de devenir la seule application dont les Mauriciens auront besoin pour effectuer toutes leurs transactions de paiement à l’avenir – que ce soit avec des commerçants, des amis ou de la famille, pour régler des factures ou pour payer des services.
Du point de vue de l’utilisateur, l’application facilite non seulement les paiements individuels (un pour un), mais elle peut aussi être utilisée pour les paiements « plusieurs pour un », par exemple pour partager l’addition avec d’autres personnes dans un restaurant. Au-delà de la simplicité de la transaction de paiement, Pop est doté de services à valeur ajoutée qui facilitent la vie des utilisateurs. Pop propose également des rappels astucieux intégrés de manière transparente dans l’application et aide les utilisateurs à « dépenser plus intelligemment » en leur permettant de savoir où ils dépensent leur argent. À terme, nous souhaitons fournir aux utilisateurs de Pop des comparaisons similaires à celles qu’utilise actuellement Amazon lorsqu’il fait des recommandations basées sur le comportement passé des utilisateurs.
Pop est également instantanée, gratuite et disponible en anglais, en français et en créole. Il s’agit en fait de la toute première application mobile disponible en créole dans le domaine des services financiers à Maurice ! Contrairement à un portefeuille électronique, pop n’exige pas que vous chargiez de l’argent. Votre argent reste sur votre compte bancaire où il continue à produire des intérêts et votre compte n’est débité que lorsque vous effectuez un paiement. Dans un esprit d’agnosticité vis-à-vis des banques et des opérateurs, pop vous permet de scanner n’importe quel code QR dans le cadre de MauCAS.
Au-delà des utilisateurs individuels, les commerçants qui acceptent les pop bénéficient également d’avantages substantiels, puisqu’ils sont en mesure de gérer leurs transactions 24 heures sur 24 en temps réel et d’offrir une solution de paiement numérique universelle à leurs clients pour une fraction du coût qu’ils paieraient normalement et sans aucun investissement en capital. Pour soutenir ces commerçants de manière transparente, Bank One s’est associée à MiPS, une plateforme de paiement orientée vers les fonctionnalités qui offre aux entreprises un large éventail de canaux tels que le commerce électronique, le mPOS, les paiements par e-mail et par SMS. D’autre part, pop permet aux commerçants disposant de plusieurs caisses, comme les supermarchés, de connecter facilement leurs caisses à pop par le biais d’API sécurisées. Mais ce n’est pas tout ! Bank One est le premier prestataire de paiement mobile à faire partie de l’écosystème Loyalty OneWorld, grâce auquel les clients des points de vente participants (tels qu’Intermart, 361, Yum Cha et House of Canton) recevront des points de fidélité qu’ils pourront échanger auprès de n’importe quel partenaire OneWorld de leur choix.
La voie à suivre pour l’innovation dans les paiements : Collaborer et prospérer !
Pour ce qui est de l’avenir, nous souhaitons introduire une variété de nouvelles fonctionnalités l’année prochaine afin de garantir que tous les besoins financiers puissent être satisfaits par pop – qu’il s’agisse d’assurance, de microprêts ou de micro-épargne, par exemple – alors que nous nous apprêtons à devenir un « supermarché financier à architecture ouverte ». La plupart de ces fonctionnalités seraient en fait fournies non pas par Bank One mais par pop par l’intermédiaire d’une série de partenaires, existants et nouveaux, garantissant ainsi que non seulement Bank One mais aussi l’ensemble de l’écosystème FinTech prospèrent aux côtés de l’entreprise. Nous avons déjà démontré notre engagement à collaborer avec des acteurs FinTech locaux en concluant des accords solides avec des entreprises telles que MiPS. Nous voyons un avenir pour la banque où l’innovation pourrait émerger des rangs des FinTechs, mais serait dûment soutenue et alimentée par les acteurs bancaires traditionnels afin que les consommateurs puissent avoir le meilleur des deux mondes à portée de main.
Bio Express
Eric a une carrière de près de trois décennies à des postes de direction dans le secteur bancaire. Il a passé 24 ans à la Société Générale, où il a travaillé dans différents pays, notamment en Europe, en Asie et en Afrique. Au cours de ses derniers mandats, il a successivement occupé les postes de directeur de l’information et de directeur de projet au Cameroun (1997-2000) et à Tahiti (2000-2005), de directeur de projet en Russie (2005-2007), de directeur des opérations et de directeur adjoint des opérations en Chine (2007-2011), de directeur des opérations en Inde (2011-2014) et de directeur des opérations transversales en France (2014-2015). Avant de rejoindre Bank One en tant que COO en octobre 2020, Eric a occupé les postes de COO et de Head of Transformation chez BNI Madagascar pendant cinq ans. Il a joué un rôle déterminant dans le développement de l’empreinte numérique de BNI, en particulier sur le mobile, les cartes et les activités de paiement et la microfinance numérique sans succursale.
