Options de remboursement d'un prêt immobilier modulable
Comment les modifications des taux d’intérêt des prêts immobiliers vous affectent-elles ?
Concilier la maison de vos rêves et votre engagement financier
Posséder la maison de vos rêves est un objectif de vie important, qui représente à la fois un confort personnel et un engagement financier substantiel. Votre prêt immobilier vous aide à transformer ce rêve en réalité, que vous construisiez une nouvelle maison ou que vous rénoviez la vôtre.
Comprendre votre EMI
En contrepartie du soutien financier apporté par votre prêt immobilier, vous vous engagez à effectuer des versements mensuels égaux (EMI). En d’autres termes, vous remboursez chaque mois une partie de votre prêt. Les prêts au logement peuvent s’étendre sur de longues périodes, jusqu’à 35 ans.
Mais il y a un aspect essentiel à prendre en compte : votre IME peut ne pas rester constant tout au long de votre parcours financier. Pourquoi ? Voyons les choses en détail :
Facteurs influençant votre EMI :
- Changements du taux directeur : Il s’agit du taux d’intérêt fixé par la Banque centrale, anciennement appelé Taux de Repo Directeur. Lorsqu’il augmente/diminue, votre EMI pourrait augmenter/diminuer.
- Ajustez vos paiements : Vous pouvez procéder de différentes manières. Par exemple, vous pouvez effectuer des remboursements partiels en fonction de votre situation financière. Cela vous permettra de réduire le montant et la durée de votre prêt.
Vous voulez savoir comment ces facteurs peuvent affecter votre EMI ? Essayez notre calculateur d’impact sur les prêts – >
Changements récents du taux directeur
En 2022, le taux directeur a été relevé à plusieurs reprises. En conséquence, les institutions financières, y compris les banques, ont augmenté les taux d’intérêt sur les prêts, les découverts et les cartes de crédit pour s’adapter aux changements du taux directeur.
Tableau d'amortissement - Flottant ou fixe
Clause de non-responsabilité : Les informations calculées à partir de ce simulateur sont fournies à titre indicatif uniquement ; elles ne constituent pas une offre et n'ont aucune valeur juridique. Bank One décline toute responsabilité en cas de perte résultant de l'utilisation ou de la confiance accordée aux calculs ou conclusions obtenus à l'aide du calculateur.
| EMI flottant | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Mois | Début | Paiement | Intérêt total | Principal | Solde final | Taux annuel |
| EMI fixe | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Mois | Début | Paiement | Intérêt total | Principal | Solde final | Taux annuel |
Vos options de remboursement
Le choix de votre option de remboursement influe considérablement sur votre parcours hypothécaire. Il existe deux types principaux d’options de remboursement :
- Flottant
Qu’est-ce que c’est ?
Les options de remboursement variables s’adaptent aux variations des taux d’intérêt, en ajustant vos mensualités au fur et à mesure que le besoin s’en fait sentir.
Bonne nouvelle pour vous :
Si vous avez contracté un prêt immobilier auprès de Bank One après le 15 décembre 2022, le remboursement modulable fait déjà partie de votre contrat. Cela signifie que vos mensualités ont déjà été ajustées et que vous n’aurez pas de paiement résiduel à effectuer à la fin de la durée de votre prêt. - Fixe
Qu’est-ce que c’est ?
les options de remboursement fixe permettent de maintenir des mensualités fixes pendant toute la durée du prêt, indépendamment des variations du taux directeur, ce qui peut se traduire par un solde résiduel à la fin de votre prêt.
Prêts plus anciens :
Si vous avez obtenu votre prêt avant le 15 décembre 2022, nous vous recommandons vivement de contacter votre directeur d’agence ou votre gestionnaire de relations. Il pourra vous orienter vers des mensualités modulables et d’autres options adaptées à votre situation financière, afin d’éviter un solde résiduel en fin de prêt. De plus, n’hésitez pas à utiliser la calculatrice de cette page pour estimer l’évolution des remboursements de votre prêt immobilier et vérifier si vous aurez un solde résiduel.
Remarque importante
Pour gérer vos finances à long terme, il est essentiel de comprendre comment les changements de taux d’intérêt peuvent affecter votre prêt immobilier. Soyez prêt et prenez des décisions éclairées concernant votre prêt immobilier, surtout en période d’incertitude. Si vous n’êtes pas sûr des conditions de votre prêt ou si vous avez des questions, n’hésitez pas à contacter notre équipe. Nous sommes là pour vous aider à naviguer dans votre parcours de prêt immobilier.
Prêt à commencer ? Utilisez notre calculateur de taux fixe/variable et prenez le contrôle de votre prêt immobilier !
Qu'est-ce qu'un montant résiduel/un paiement libératoire ?
Un montant résiduel ou paiement libératoire est une somme forfaitaire que vous pourriez avoir à payer à la fin de la durée de votre prêt en raison des variations des taux d’intérêt pendant la durée de votre prêt.
Qu'est-ce que l'IME ?
EMI signifie Equated Monthly Installment (versement mensuel équivalent). Il s’agit du montant que vous payez chaque mois pour rembourser votre prêt immobilier. Ce montant comprend à la fois le principal (le montant du prêt) et les intérêts.
Puis-je modifier le montant de mon IME ?
En fonction de votre situation financière, vous pouvez ajuster le montant de votre EMI. Nous vous invitons à contacter votre directeur d’agence ou votre chargé de relations pour étudier les différents scénarios possibles.
Qu'est-ce que le taux directeur ?
Le taux directeur, officiellement connu sous le nom de taux de prise en pension, est le taux d’intérêt fixé par la Banque centrale. Il sert de référence pour diverses transactions financières et influence les taux d’intérêt (tels que le Key Savings Rate ou le Prime Lending Rate) proposés par les banques et autres institutions financières.
Quelle est l'incidence du taux directeur sur mon prêt immobilier ?
Le taux directeur a un impact direct sur le taux d’intérêt de votre prêt immobilier. Lorsque le taux directeur augmente, le taux d’intérêt de votre prêt peut augmenter, ce qui peut entraîner des mensualités égales plus élevées. Inversement, lorsque le taux directeur diminue, le taux d’intérêt de votre prêt peut baisser, ce qui peut se traduire par des mensualités plus faibles. Si vous disposez d’une option de remboursement anticipé fixe, une augmentation du taux pourrait se traduire par un solde restant dû à la fin de votre prêt. À l’inverse, si le taux diminue, vous pourriez être en mesure de rembourser votre prêt avant la date d’échéance prévue.
Pourquoi le taux directeur change-t-il ?
Le taux directeur varie en fonction des conditions économiques et de la politique monétaire de la Banque centrale. Il peut être ajusté pour contrôler l’inflation, stimuler la croissance économique ou répondre à des facteurs économiques externes.
À quelle fréquence le taux directeur change-t-il ?
La fréquence des modifications du taux directeur peut varier en fonction des conditions économiques et des politiques de la Banque centrale. Il peut changer périodiquement, mais il n’y a pas de calendrier fixe pour les ajustements.
Puis-je prévoir les changements de taux directeurs ?
Prédire avec précision les changements de taux directeurs peut s’avérer difficile car ils dépendent de facteurs économiques complexes et des décisions des banques centrales. Les experts financiers et les analystes suivent de près les indicateurs économiques et les annonces des banques centrales pour faire des prévisions éclairées.
Que dois-je faire si le taux directeur augmente ?
Si le taux directeur augmente et que vous disposez d’une option de remboursement variable sur votre prêt immobilier, votre EMI peut augmenter. Pour vous y préparer, pensez à revoir votre budget et votre situation financière. Si le taux directeur augmente et que vous avez opté pour un plan de remboursement fixe pour votre prêt immobilier, votre EMI reste constant. Toutefois, il peut en résulter un montant résiduel à régler à la fin de la durée de votre prêt, car une part importante de votre EMI est affectée aux intérêts, ce qui laisse le solde du principal non apuré comme prévu initialement.
Nous vous recommandons vivement de contacter votre directeur d’agence ou votre chargé de relations pour étudier la possibilité de passer à une option de remboursement variable, qui peut vous aider à éliminer le montant résiduel en ajustant vos paiements en fonction des fluctuations des taux d’intérêt. En outre, vous pouvez envisager d’autres stratégies telles que des paiements partiels ou des ajustements de prêt pour gérer efficacement l’impact financier d’une augmentation du taux directeur.
Y a-t-il un avantage à choisir une option de remboursement variable liée au taux directeur ?
Oui, il est fortement recommandé d’opter pour une option de remboursement variable. Lorsque le taux directeur diminue, votre taux d’intérêt et votre EMI diminuent, ce qui peut se traduire par des économies à long terme. À l’inverse, une augmentation des taux d’intérêt pourrait laisser un solde impayé à la fin du prêt pour les détenteurs d’une option de remboursement anticipé fixe. Par conséquent, le choix d’une option de remboursement flottante offre une plus grande flexibilité et des avantages financiers.
Veuillez noter que les questions fréquemment posées sont fournies à titre d’information générale et que les conditions spécifiques peuvent varier. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir des conseils personnalisés concernant votre prêt immobilier et le taux directeur.
