Thavin Audit, Kaimu Mkuu wa Kitengo cha Benki ya Kimataifa, Bank One, anazungumzia jukumu muhimu ambalo benki za Mauritius zinatekeleza barani Afrika kwa kupanga miamala kupitia vitengo vyao vya kimataifa vya benki ili kuchagiza maslahi ya wawekezaji na kuelekeza fedha kwenye miradi yenye matokeo inayoendeshwa na Taasisi za Kifedha (FIs), Benki Kuu, Watawala, na makampuni ya juu sawa.

Waraka wa kazi wa IMF wa Aprili 2023 unakadiria kuwa Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara inaweza kujikuta katika hali mbaya huku mgawanyiko wa kiuchumi wa kijiografia unavyoona makosa kati ya mataifa yakizidi kuongezeka. Inasema kwamba, katika dunia iliyogawanyika kikamilifu katika kambi mbili za biashara zilizotengwa, Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara itaathirika zaidi kwa sababu itapoteza ufikiaji wa sehemu kubwa ya washirika wa sasa wa biashara. Ripoti hiyo inabainisha kuwa karibu nusu ya thamani ya biashara ya kimataifa katika eneo hilo itaathiriwa katika hali ambapo dunia imegawanyika kati ya kambi za biashara zinazozunguka Marekani na EU, na nyingine kote China.

Ripoti hiyo, hata hivyo, inaweka mwanga wa matumaini inapobainisha kuwa kuimarika kwa masoko ya fedha ya ndani kunaweza kupanua vyanzo vya ufadhili na kupunguza hali tete inayohusishwa na kutegemea kupindukia kwa mapato ya kigeni. Kwa kuboresha miundombinu ya soko la ndani la fedha – ikiwa ni pamoja na mfumo wa kidijitali, uwazi, na udhibiti, na kupanua anuwai ya bidhaa za kifedha – Nchi za Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara zinaweza kupanua ujumuishaji wa kifedha, kujenga msingi mpana wa wawekezaji wa ndani, na kuongeza mvuto kwa seti kubwa ya wawekezaji wa nje, inasisitiza.
Ni hapa ambapo tunaamini kwamba Mauritius ina jukumu muhimu la kutekeleza katika kusaidia uchumi wa Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara ili kufikia uwezo wao wa ukuaji wa kweli kwa kutumia utaalamu wake kama Kituo cha Kimataifa cha Fedha (IFC) kupanua vyombo vya kisasa vya kifedha ili kufadhili maendeleo ya kiuchumi ya bara hilo.

Kwa nini benki kutoka Mauritius zinaenda Kusini mwa Jangwa la Sahara?

Mfano halisi ni mkakati wa Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara unaofuatiliwa na Benki ya Kwanza kwa miaka mitatu iliyopita, iliyotokea kwa bahati mbaya kabla ya kuzuka kwa COVID. I&M Group PLC, kundi la huduma za kifedha lililoorodheshwa nchini Kenya linaloshikilia 50% ya Bank One, likiwa na uwepo mkubwa katika masoko muhimu ya Afrika Mashariki kama vile Tanzania, Kenya, Rwanda, na Uganda pamoja na mabadiliko makubwa ya kidemografia yanayoendelea katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara, inaunda hadithi ya kuvutia kushughulikia mahitaji ya wateja yanayopanuka kwa kasi katika kanda. Kwa hivyo, ilibidi mtu apitishe mkakati wa kutumia nyayo za wanahisa katika kanda ili kutoa masuluhisho kwa biashara za Mauritius na Kusini mwa Jangwa la Sahara zinazotarajia kukua.

Kwa mfano, wakati kauli mbiu ya Benki ya Kwanza ni kuleta “suluhu za Kiafrika kwa changamoto za Kiafrika”, tukiangalia Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara, tunajua si safari rahisi, kwani kila nchi ina sifa zake, na nchi hizi zinazoinukia kiuchumi hazijakadiriwa kama vile zile zinazotoka kanda zilizoendelea zaidi na mashirika ya mikopo. Hata hivyo, ikiwa mtu anaangalia nafasi ya Taasisi za Fedha (FIs), Benki Kuu, Sovereigns, au makampuni ya juu ambapo wanahisa wetu wanakaa – na kuchunguza taasisi binafsi ndani, ni wazi kwamba uwezekano wa kushindwa kwa taasisi kubwa kama hizo unaelekea kuwa mdogo sana kutokana na kanuni kali zinazozunguka sekta ya benki.

Kwa hivyo, nikiangalia taasisi za juu za kifedha barani Afrika, ninaamini kuwa zinalinganishwa na benki zenye viwango vya juu zaidi katika uwanja wa kimataifa. Kwa mfano, hata kama uchumi wa Nigeria wenyewe kwa bahati mbaya umeshushwa hadi Caa1 kutoka B3 na Moody’s hivi karibuni kama Februari , benki zake bado zinaweza kulinganishwa na benki bora zaidi duniani.

Wakati benki za kimataifa zikitafuta miradi ya kimataifa iliyoenea duniani kote, inafungua dirisha kwa benki zenye msingi wa ardhi ya Afrika, kama zile za Mauritius, kutumia fursa zinazojitokeza katika bara hilo. Kwa hakika, pengo la fedha za biashara barani Afrika, linalokadiriwa kuwa kati ya dola za Marekani 80bn hadi dola bilioni 120 , limeongezeka zaidi katika muongo mmoja uliopita, likichochewa na usumbufu wa minyororo ya ugavi duniani inayosababishwa na janga la COVID. Katika nafasi hii, ni zile tu ambazo ni kubwa sana kushindwa – Taasisi kubwa za Fedha, Watawala na mashirika makubwa – ambayo yameweza kuleta mabadiliko kwa miradi yenye athari kubwa lakini ya muda mrefu chini.

Mafunzo kutoka kwa safari hii ya kusaidia FIs katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara

Chapisho la COVID, minyororo ya usambazaji imetatizwa zaidi, na mahitaji yanaongezeka sasa. Kwa hivyo, benki kubwa zilizo katika uchumi muhimu wa Kiafrika zinahitaji ufadhili kwa wateja wao, na Barua nyingi za Mikopo kwa ufadhili wa biashara hutofautiana kati ya siku 90 hadi mwaka mmoja. Nafasi hiyo ya ufadhili inazipa benki nchini Mauritius fursa ya kujiinua katika shughuli hizo kwa ufanisi. Kwa mfano, kama benki nchini Nigeria au Tanzania zina mahitaji endelevu ya fedha za biashara, benki za Mauritius zinaweza kutimiza hayo kwa kuweka pamoja harambee ndogo.

Zaidi ya hayo, benki za Mauritius zinaweza kuongeza kasi ya utekelezaji, ujuzi wa usimamizi wa mradi na muda mdogo wa kubadilisha fedha ili kutoa thamani kwa Taasisi za Maendeleo ya Fedha (DFIs) ambazo zinatafuta kufadhili miradi barani Afrika. Ndani ya DFI inayofadhili nafasi hiyo, somo muhimu kwa benki ni kwamba ufadhili endelevu ndio njia ya kusonga mbele. Uendeshaji kutoka Jimbo linaloendelea la Kisiwa Kidogo ambalo linategemea sana asili, ni lazima mtu awe macho na tahadhari dhidi ya kupanua ufadhili kwa mradi wowote unaodhuru mazingira. Kukabiliana na mzozo wa hali ya hewa na kufikia uzalishaji wa hewa sifuri ifikapo mwaka 2050 haitakuwa nafuu – lakini ili kudhibiti ongezeko la athari za mabadiliko ya hali ya hewa katika maisha ya watu, nchi zote zikiwemo eneo la kusini mwa Jangwa la Sahara zitahitaji ufadhili na Benki zina sehemu muhimu ya kutekeleza.

Pia ni muhimu kuhudhuria matukio na makongamano yanayofaa ambayo yanaunda fursa kwa mtandao na washirika sahihi wa eneo hili. Ni muhimu kwa benki nchini Mauritius kuwekeza muda na juhudi katika kuhudhuria Mapitio ya Biashara ya Kimataifa na majukwaa ya uongozi kama vile Jukwaa la Mkurugenzi Mtendaji wa Afrika ambalo hutoa nafasi muhimu ya kujenga uhusiano, kuwasiliana na taasisi mbalimbali ikiwa ni pamoja na wasimamizi, na kutafuta fursa ambapo benki za Mauritius zinaweza kuunda ufadhili wa matokeo na kujiweka kama wafadhili wanaowajibika na wanaoaminika. Kwa maelezo haya, inatia moyo kuripoti kwamba mkutano wa AFSIC mwaka jana umeonyesha mafanikio makubwa kwa ujumbe wa Mauritius.

Katika Bank One, hatua yetu kuu kutoka kwa AFSIC ilikuwa kuunda dirisha la kupanga miamala kwa kushughulika na mashirika ya bima ya kiwango bora ili kueneza hatari kwa miamala inayozingatia Afrika – katika mchakato unaoitwa ‘kushindwa kwa hatari’ kupitia usaidizi wa bima. Mbinu bora kwa benki zote zinazoiangalia Afrika itakuwa ni kushirikiana na makampuni ya bima yaliyokadiriwa na Moody kwenye jukwaa la uenezaji wa hatari, kutoa unafuu katika ugawaji wa mtaji, na kufanya shughuli iliyopangwa kuwa hatari kwa washirika wa kimataifa.

Ni athari gani inayopatikana ardhini

Huko nyuma mwaka wa 2020 wakati COVID-19 ilipozuka kwa mara ya kwanza na Benki ya Kwanza ilikuwa katika mwaka wake wa kwanza wa safari ya muda mrefu ya mkakati wake wa Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara, tulishuhudia masuala muhimu kuhusu uhaba wa fedha (FX) kwa benki kuu huku kukiwa na matatizo makubwa ya ugavi. Kwa hivyo, tulianzisha ubadilishaji wa sarafu kwa benki kuu. Suluhisho ni kubwa, la faida, na linaweza kuigwa kwa benki zingine kuu za Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara zinazokabiliwa na changamoto za msimu wa FX. Bank One ilizialika benki zingine za Mauritius kushiriki katika harambee ili kupanua nafasi na rasilimali ndani. Ubadilishanaji wa sarafu kama huo una uwezo wa kupanua usaidizi wenye nguvu kwa benki kuu za nchi zinazohusika ili kuondokana na uhaba wao wa forex na kujenga hifadhi zao za fedha. Hatimaye, fedha zilizopatikana kutokana na ubadilishaji wa sarafu zilifanya mabadiliko makubwa kwa kuzisaidia nchi husika kufadhili chakula na madawa kwa ajili ya idadi yao inayoongezeka.

Kwa hakika, tukizidi majirani zetu wa karibu katika Afrika Mashariki, uzoefu wetu umetuonyesha kwamba benki za Mauritius pia ziko katika nafasi nzuri ya kusaidia benki za Afrika Magharibi, ambazo zinatatizika hasa kuweka mifumo sahihi na si lazima zifuate IFRS kulingana na ufuasi wao wa GAAP ya Ufaransa badala yake. Kwa hivyo, huku benki nyingi za Afrika Magharibi zikiwa na lugha ya Kifaransa, ukweli kwamba Mauritius ina lugha mbili na ina mfumo wa kisheria unaoingiza sheria zote mbili za Kiingereza na Kifaransa, inatupa fursa na uwezo wa kufikia masoko ya Afrika Magharibi ambapo tunaweza kusaidia benki kuu kupanga miamala yao inayoweza kutekelezwa.

Katika nafasi ya Taasisi za Kifedha Zisizo za Kibenki (NBFI), kuna mashirika makubwa ya fedha ndogo barani Afrika ambayo yanasaidiwa na benki za Mauritius, kama vile Bank One, kama wafadhili. Hapa tena, Mauritius IFC inatoa mchango wa wazi kuelekea ufadhili jumuishi ili kuboresha hali kwa makundi ya watu wenye kipato cha chini barani Afrika, iwe kwa ajili ya kununua gari ndogo; kuwekeza katika kilimo cha majumbani kwa ajili ya matumizi binafsi; au kuboresha viwango vya maisha kwa watoto. Mfano halisi ni ufadhili uliotolewa na Bank One kwa ajili ya Kundi la Letshego, mojawapo ya taasisi za fedha ndogo ndogo barani Afrika, kwa ajili ya kuunganisha dola za Marekani milioni 60. Awamu ya kwanza, yenye thamani ya dola za Marekani milioni 30, ilikamilishwa kwa mafanikio mwaka jana na muungano wa benki za Mauritius. Ufadhili uliopatikana uliruhusu Kikundi cha Letshego kusaidia kaya 11,000 katika suala la mapato, na pia kusaidia katika uzalishaji wa biashara na mipango ya elimu.

Hatimaye, kwa nia ya kuunga mkono mtiririko wa biashara wa Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara, ili kukuza biashara ya ndani ya Afrika na kuziba pengo la ufadhili wa biashara katika kanda, hatua muhimu iliyofikiwa na Bank One ilikuwa uwezeshaji uliofanikiwa wa kituo cha fedha cha biashara cha dola za Marekani milioni 35 kwa mchezaji mashuhuri wa mafuta na gesi, Dalbit International Ltd. Kwa kuwezesha mji mkuu wa kufanya kazi wa Dalbit, uboreshaji wa biashara hii na uboreshaji wa biashara katika Afrika Mashariki unasaidia uboreshaji wa bidhaa katika Afrika Mashariki. kiwango cha biashara na kaya.

Kuchunguza mashirikiano sahihi: Kushirikiana ili kuongeza athari

Hatimaye, jinsi benki za kimataifa za benki za Mauritius zinavyoingia ndani zaidi barani Afrika, ni muhimu kwetu kukubali kwamba washirika sahihi katika safari hii watakuwa sio tu benki za ndani nchini Mauritius lakini pia benki za uwekezaji katika nchi nyingine. Kwa kuzingatia kwamba hamu ya Afrika kwa benki nchini Mauritius ni ndogo, achilia mbali zile za kimataifa, lazima tuwe tayari na kuweza kushiriki hadithi za mafunzo tuliyojifunza na kuunda njia za kuingia Afrika kwa benki zingine. Kama benki za ndani nchini Mauritius, huenda tusiwe na mizania kubwa zaidi, lakini tuna ujuzi na uwezo wa kutoa ufadhili. Lazima tujenge uwezo katika nafasi, kwani, kwa pamoja, tunaweza kufikia athari pana na zaidi.

Kuhitimisha, sio safari ambayo imeandaliwa kwa mafanikio ya mara moja, na ni baada ya muda tu tunaweza kujenga njia yetu kwenda juu polepole lakini kwa hakika. Kila benki ina uchu wao wa utawala na mikopo, lakini Afŕika ni hadithi ya mafanikio ambayo inangoja kutokea, na Mauŕitius bila shaka inaweza kuwa mdau muhimu katika kuharakisha mpito wa Afŕika kuelekea ukuaji wa juu na maendeleo ya kiuchumi kwa kueneza neno.