Mahojiano ya Magazeti ya Biashara na Carl Chirwa na James Kasuyi (Mkuu wa Benki ya Kimataifa na Mkuu wa Taasisi za Kifedha)

Benki ya Kwanza ina lengo la kuwa benki bora kwa wawekezaji kufikia Afrika. Je, unaamini kwamba wawekezaji barani Afrika wanatafuta nini kutoka kwa washirika wao wa benki, kulingana na uzoefu wako mwenyewe?

CARL: Kwa uzoefu wangu, benki yoyote inaweza kukupa akaunti ya benki – hiyo ni bidhaa. Kile ambacho wawekezaji wanatafuta sana ni mshauri anayeaminika anayewaruhusu kufikia biashara yenye faida ndani ya Afrika. Bila shaka, jukwaa thabiti, lililo salama na la kuaminika la shughuli za benki ni muhimu lakini, juu na zaidi ya hapo, wawekezaji pia wanatafuta mshirika wa benki aliye na ujuzi wa ndani wa bara dogo ili kusaidia katika kuabiri mazingira changamano ya uendeshaji wa biashara katika maeneo 53 tofauti. na mifumo mingi ya kisheria, kodi, udhibiti na kijiografia kisiasa.

Bank One iko katika nafasi nzuri ya kusaidia wateja wanaotafuta kuwekeza katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara kwa sababu ya uwezo wetu wa kipekee wa pwani na nje ya nchi. Tunapatikana kando ya ufuo nchini Mauritius na timu yetu inaweza kuwapa wateja wetu ushauri wa kitaalamu wa kuwekeza barani Afrika kutoka katika eneo salama la mamlaka ili kuwasaidia kudhibiti mitaji yao kuelekea bara. Pia tunayo faida ya ziada ya mtandao wetu wa ndani katika Afrika Mashariki ambayo inaweza kutumika kama mahali salama kwa uwekezaji na kuongeza faida. Uelewa wetu wa kina na maarifa ya eneo hili huongeza thamani kwa maamuzi ya uwekezaji ya wateja wetu katika mazingira yanayobadilika na yenye changamoto.

Afrika sio soko lako la kawaida la Rolls Royce. Ni zaidi ya soko la nje ya barabara – kwa hivyo unahitaji SUV inayoaminika na ya kuaminika ambayo inaweza kuzoea ardhi ya eneo. Ningetaja Benki ya Kwanza kama Land Rover Defender ambayo inafaa kusafiri nje ya barabara bila kujali eneo gani. Nguvu zetu zinatokana na mambo makuu mawili – kwanza, sisi ni washauri wanaoaminika na wenye uelewa halisi wa Afrika na, pili, tunafungua fursa kupitia mtandao wetu na kuzifanya zipatikane kwako. Ni mahusiano yetu na maarifa ya ndani ambayo huwezi kuyaiga. Unaweza kuijua Afrika tu ukiwa huko!

 

Je, unaweza kuelezeaje mkakati na nyayo za Bank One Afrika? Je, kuna maeneo maalum ambapo unaona mahitaji yanaongezeka? Je, ni kwa kiasi gani Bank One inatafuta kujenga ubia mpya barani Afrika?

CARL: Bank One ni ubia wa 50/50 kati ya CIEL Finance Limited na I&M Holdings PLC . Tumebahatika sana kuwa na vikundi viwili vikubwa kama wanahisa: CIEL Finance Limited kampuni tanzu ya CIEL Group , muungano wa Mauritius wenye historia kubwa barani Afrika, na I&M Holdings PLC, kikundi cha huduma za kifedha kilichopo Kenya, Rwanda, Tanzania. na Uganda hivi karibuni. Kiwango cha pamoja cha wanahisa wetu hutupatia uwepo halisi katika nchi sita barani Afrika, ambazo hakuna benki nyingine ya ndani inayo kwa sasa. Hilo ndilo pendekezo letu la kipekee la thamani. Tupo ufukweni na nje ya nchi, na hii inatupa nafasi ya kipekee ya kusaidia wateja wetu kuwekeza barani Afrika kupitia eneo la mamlaka la Mauritius linalojulikana kwa utawala wake bora, mfumo wa benki na mfumo wa udhibiti. Sisi, basi, tunateremsha uwekezaji huo katika masoko yaliyochaguliwa na wateja wetu kupitia mtandao wetu wa nchi kavu na faida zikirejeshwa kupitia Mauritius. Ninaiita pendekezo la dhamana ya pwani / pwani.

Kwa upande wa ushirikiano wetu mwingine wa kimkakati, tunajaribu kuunda ubia na benki za daraja la juu katika masoko tuliyochagua. Tumeongeza uhusiano na DFIs, na Wakala wa Bima ya Biashara ya Afrika, ambayo hutusaidia kuimarisha miundo ya ukopeshaji katika masoko yenye changamoto zaidi. Tunaamini kuwa ili kuabiri kwa ufanisi barani Afrika, tunahitaji kutegemea DFI za Kiafrika. Ukijaribu kupata ufadhili nje ya Afrika, mara nyingi kuna kukatika – wanaweza wasielewe tofauti kati ya Mali na Malawi au Mauritius na Mauritania. Utashangazwa na baadhi ya maoni ambayo bado tunayasikia kutoka nje ya taasisi za kimataifa.

JAMES: Kutoka sehemu yetu kuu nchini Mauritius, Bank One ina nafasi ya kipekee kama benki ya Kiafrika yenye uwezo wa nje ya nchi. Soko letu tunalolenga ni benki za Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara, ambazo tunazijua na kuziwakilisha, na zinaweza kutoa bidhaa na huduma zinazofaa. Kama benki ya nje ya nchi, tunaleta manufaa ya ziada ili kusaidia benki za Kiafrika kwa kutumia mitandao na mahusiano yetu ya kimataifa. Kama Carl alivyotaja hapo awali, kwa msaada wa wanahisa wetu, CIEL Finance na I&M Holdings, tuko katika sehemu nyingi za Afrika. Tunafurahia uhusiano wa kufanya kazi wenye manufaa kwa wote na wanahisa wetu ambapo kila mhusika anatumia nguvu zake kuu. Tunanufaika na I&M na CIEL’s juu ya uhusiano na bidii ya msingi huku wananufaika na mtaji wetu, fedha zilizopangwa, mlinzi na usaidizi wa usimamizi wa pesa.

Zaidi ya hayo, Bank One imekuwa ikiongeza ufadhili wake na hamu ya mikopo katika Afrika Magharibi ambapo tuna fursa ya kuwasiliana na taasisi za kifedha nchini Nigeria, Ghana, Senegal, na Cote D’Ivoire. Tunashukuru kwa msaada wa Wasimamizi wa Hazina ya Uwekezaji ya Amethis wanaoishi Cote D’Ivoire, ambao pia ni sehemu ya muundo wetu wa umiliki wa hisa kupitia CIEL Finance.

Hatimaye, Afrika Kusini na Kati bado inavutia kwetu pia. Kwa sasa tunafadhili na kuhudumia benki za biashara na kuu nchini Malawi, Botswana, Namibia, Afrika Kusini, Angola na DRC ambapo tunaweza kutoa masuluhisho yanayofaa ambayo huenda yasipatikane kutoka kwa benki za kimataifa.

 

Linapokuja suala la mashirikiano na benki nyingine barani Afrika, ziwe benki kuu au benki za biashara, unaona haja yoyote ya kujenga uwezo, na je, hili ni eneo ambalo Benki ya Kwanza inaweza kutoa usaidizi?

JAMES: Tayari nimeelezea mkakati wetu kwa Afrika, ambao unalenga katika kupanua na kuimarisha uhusiano wetu wa kukopesha na sambamba na taasisi za fedha. Kwa kifupi, tunataka kuwa benki za benki katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara.

Katika nyakati hizi za sasa, Kuzingatia na Kumjua Mteja Wako (KYC) ndilo sharti la siku. Kutokana na hali ngumu ya mfumo wa udhibiti wa AML kimataifa na matumizi ya kanuni za Basel II na III huku benki za Kiafrika zikipambana na changamoto zao za udhibiti, benki za kimataifa kwa kiasi kikubwa zimeondoa uungaji mkono wao kwa miundo ya benki ya waandishi wa Kiafrika. Hawatoi tena mikopo kwa fujo barani Afrika na, mara nyingi, wanatoka kwenye masoko moja kwa moja. Kama vile tulivyoona miaka michache nyuma na HSBC na Barclays, siku hizi watu kama Citibank na Standard Chartered pia wanaondoa hatari kutoka kanda. Kutokana na hali hiyo, hali hii imeunda fursa kwa Bank One kuingilia kati na kuziba pengo la benki hizi za kibiashara na kuu za Kiafrika ambapo inaweza kutoa suluhisho la mikopo na fedha za biashara, pamoja na usaidizi wa usimamizi wa fedha kama mlinzi wa FX yao na baadhi ya nafasi zao za fedha za ndani.

Benki ya Kwanza inapoendelea kupanua shughuli zake barani Afrika, inapata mwonekano mzuri katika baadhi ya masoko ya bidhaa na huduma ambayo inaweza kutoa. Tumefanikiwa kuimarisha uhusiano wetu na Benki Kuu kadhaa na tumeweza kutoa suluhisho la kubadilishana sarafu kwa usimamizi wao wa ukwasi. Kufikia sasa, tumepanda benki kadhaa Kusini, Kati na Magharibi mwa Afrika na kupata maombi mapya tunapoongeza mwonekano wetu. Tunatafsiri harambee hizi ili kutengeneza Muungano wa Benki za Mtandao wa Nyota wa Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara.

Lengo letu kuu ni kukuza fursa za uuzaji ambapo tunarejelea kwanza mapendekezo ndani ya Muungano wetu wa Benki za Mtandao kwa Fedha za Biashara, Huduma za Uhifadhi, na bidhaa za Hazina huku tukitoa ujuzi wa kupanga, fursa za kushiriki hatari, ukwasi wa ushindani wa USD na uwezo wa usimamizi wa fedha nje ya nchi. Tunafurahia sana matarajio ya ukuaji wa biashara hii kwa Benki ya Kwanza.

CARL: Pia inaongeza mwelekeo wa maendeleo kwa shughuli zetu za benki za kibiashara. Tunaweza kusaidia nchi zilizo na changamoto kusawazisha mabadiliko yao ya msimu kulingana na upatikanaji wa FX na kusaidia kuleta utulivu wa uchumi wao. Kwa kawaida hilo ni jukumu la benki za maendeleo, lakini lengo lao ni katika miradi mikubwa ya miundombinu ambayo inatuachia usimamizi wa muda mfupi wa ukwasi. Nadhani, tukizungumza kwa niaba ya James na mimi, tukitoka kwenye nafasi hiyo, tunaweza kuunganisha na kuziba pengo kati ya maendeleo na benki za kibiashara, na kwa kufanya hivyo, kufikia masuluhisho ya kipekee ya mseto.

 

Mkataba wa Biashara Huria wa Bara la Afrika (Mkataba wa AfCFTA) kwa sasa unatarajiwa kuanza kufanya kazi tarehe 1 Januari 2021. Je, ni faida gani zinazowezekana za mkataba huu katika suala la kukuza biashara ya ndani ya Afrika? Je, unaamini kuwa kutakuwa na fursa mpya kwa wachezaji wanaoongoza sokoni kama vile Bank One, na kwa mamlaka ya Mauritius kwa upana zaidi?

CARL: Imekuwa muda mrefu kuja. Ni muhimu na bado siwezi kuamini kuwa inafanyika kweli! Asilimia tisini ya bara la Afrika wamo kwenye ndege lakini kuna kipande kikubwa kinakosekana ambacho ni Nigeria. Bila Wanigeria, haitafanya kazi. Unahitaji utashi wa kisiasa ili ufanikiwe. Ninabakia kuwa na matumaini kwamba AfCFTA itawezesha ukuaji unaohitajika katika biashara ya ndani ya Afrika. Hivi sasa, biashara ya ndani ya Afrika inachangia 12% ya jumla ya biashara katika bara. Ikilinganishwa na Asia na Ulaya, kuna pengo kubwa la kibiashara ambalo linaweza kujazwa kwa urahisi kwa kuacha vikwazo visivyo vya ushuru na kuendeleza miundombinu ili kuruhusu usafirishaji wa bidhaa, watu na huduma mpakani.

Mauritius iko katika nafasi nzuri ya kijiografia kutumia uwezo wa AfCFTA na kufanya kazi kama kiungo kwenye Ukanda wa Biashara wa India-Afrika, ikiegemea urithi wake na India. Sheria mpya za AfCFTA zinasema kwamba ili uhitimu kupata ufikiaji wa upendeleo kwa bara, kunahitaji kuwa na kipengele cha kuongeza thamani. Lazima kuwe na sehemu ya ndani ya angalau 30% ikiwa sijakosea. Iwapo Mauritius ni mahiri vya kutosha kutumia fursa hiyo, tunaweza kuagiza bidhaa katika hali iliyokamilika, kuongeza thamani nchini Mauritius, na kisha kuzisafirisha tena kwa Afrika.

Faida nyingine ambayo Mauritius inayo ni kutoka kwa mtazamo wa ufadhili. Mauritius inasalia kuwa nchi ya mwisho ya daraja la uwekezaji katika bara hili, hasa baada ya kushushwa hadhi ya hivi majuzi ya Afrika Kusini. Inaweza kufanya kazi kama kituo cha fedha cha nje ya nchi kwa Afrika ili kwamba FDI, biashara na mtiririko wa uwekezaji unaweza kupitishwa kupitia Mauritius. Hata hivyo, tunahitaji juhudi za pamoja ili kushirikiana na washirika wengine wote na kujenga ufahamu wa faida za mamlaka ili hili lifanyike.

Zaidi ya hayo, kwa mtazamo wa utawala na kisheria, Mauritius inachukuliwa kuwa salama zaidi ikizingatiwa hadhi ya nchi hiyo kama kituo cha usuluhishi cha kimataifa. Ongeza kwa ukweli kwamba watu wa Mauritius wanazungumza lugha mbili (Kiingereza na Kifaransa), una viungo vyote vya Mauritius kutumia fursa hii.

JAMES: AfCFTA itaweka pesa ndani ya Afrika kwa muda mrefu zaidi. Hakika, makampuni ya Kiafrika yatakuwa yakifanya biashara wao kwa wao, hivyo kuzuia fedha kutoka bara kwenda Amerika, Ulaya, China au popote pengine. Mara ufadhili unapoingia barani Afrika, utauzwa, kusambazwa na kuwekezwa tena barani.

 

Benki ya Kwanza iliteuliwa na Benki ya African Export-Import Bank (Afreximbank) kufanya kazi kama mojawapo ya Wakala wake wa Fedha za Biashara (TFI) nchini Mauritius mnamo Agosti 2020. Unaweza kutuambia nini kuhusu ushirikiano huu na Afreximbank na ni shughuli gani utakazokuwa unafanya. niaba yake? Je, fedha za biashara zitakuwa nguzo muhimu ya utoaji wa huduma za Bank One barani Afrika kusonga mbele?

JAMES: Uhusiano wetu na Afreximbank unahusisha bidhaa na mipango kadhaa. Kama Mpatanishi wa Fedha za Biashara nchini Mauritius, Bank One inaratibu na kufanya kazi kwa karibu na Afreximbank katika uwezo wa wakala kusaidia shughuli zao zote za benki. Wanatutegemea kwa msingi, akili ya soko, uangalifu unaostahili pamoja na huduma za walinzi ambapo tunasimamia na kufuatilia vifaa mahususi kwa niaba yao.

Zaidi ya hayo, tulishirikiana na Afreximbank kupitia Mpango wake wa Kuwezesha Biashara (AFTRAF) ili kuongeza shughuli zetu za utoaji wa mikopo na Huduma za Biashara za Taasisi za Kifedha katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara. Utoaji mikopo kwa taasisi za fedha kote barani Afrika pia ni sehemu ya mamlaka ya Afreximbank na DFIs kwa ujumla lakini hawawezi kufanya hivyo peke yao. DFIs, kwa kweli, ni taasisi zinazojumuisha ambapo benki nyingi za biashara zinafanya kazi kwa pamoja ndivyo inavyokuwa na manufaa zaidi kwa bara zima.

Bank One ni nyongeza ya mamlaka hiyo kwa Afreximbank. Kwa ushirikiano, tunaangalia kwa pamoja kuchukua nafasi ya wazi na kusaidia benki za biashara barani Afrika ambazo zinakidhi vigezo vyetu vya kukopesha. Kupitia muungano huu na Afreximbank, tunaweza kutoa bidhaa nyingi, iwe dhamana, Ulipaji wa Marejesho Usioweza Kutenguliwa (IRUs) au aina nyinginezo za uboreshaji wa mikopo, zinazoturuhusu kuongeza uwezo wetu wa kukopesha huku tukiondoa hatari ya mkopo. Bank One na Afreximbank zitashirikiana zaidi ili kutoa masuluhisho kwa benki za biashara ambayo ni ya vitendo, ya gharama nafuu na yanayoendeshwa na Afrika.

 

Kuhusu uendelevu, Benki ya Kwanza inafanya kazi, kwa usaidizi wa karibu wa Taasisi kuu ya Kifedha ya Maendeleo (DFI), kuelekea mfumo wa kimfumo wa Mfumo wa Usimamizi wa Mazingira na Kijamii (ESMS). Je, mpango huu utasaidia vipi kupachika ajenda ya uendelevu katika shughuli za Benki ya Kwanza? Je, unaonaje ajenda ya uendelevu inayojitokeza katika nyanja ya benki ya Afrika kwa upana zaidi?

JAMES : Nadhani hata nje ya DFIs, uendelevu na ufahamu wa mazingira na hadhi yetu ya kijamii bado inapaswa kuwa kitu ambacho tunathamini kama biashara.

CARL: Inaleta maana nzuri ya biashara.

JAMES: Hakika, ina maana kwetu sisi, watoto wetu na watoto wa watoto wetu. Nilitaja hapo awali uhusiano wetu na IFC. Zimekuwa mojawapo ya nguvu zinazosukuma Benki One kuunda na kutekeleza sera za ESMS katika mifumo yetu ya utoaji mikopo, usimamizi na ufuatiliaji.

CARL: Proparco na DEG pia ni sehemu ya wafadhili wetu wa muda mrefu na wamesaidia katika suala la kujenga uwezo katika Benki. Hivi majuzi pia tumempandisha Meneja wa Uendelevu, Sanjeeve Jhurry, ambayo inaonyesha wazi kwamba tunachukua uendelevu kwa uzito na tumeazimia kulenga kujenga uendelevu ndani ya shughuli zetu. Mikopo yote tunayofanya, kwa kuzingatia ahadi zetu kwa Proparco, DEG na IFC, lazima iwe na kipengele cha uendelevu. Hatuwezi kuipita na kwetu inaleta maana nzuri ya kibiashara kwamba ukopeshaji wowote au shughuli tunazofanya zinawajibika kimazingira na kijamii.

 

Janga la COVID-19 limeongeza kasi ya harakati kuelekea mabadiliko ya kidijitali katika huduma za kifedha na benki. Je, unaona janga hili kama likiendesha aina mpya za ushirikiano kati ya waanzishaji wa FinTech na wachezaji wa kitamaduni wa benki? Wachezaji wa benki barani Afrika wanapaswa kurekebisha vipi mikakati yao katika enzi hii mpya?

CARL: Sote tumesikia neno ‘digital first’. Kwa maoni yangu, inapaswa kuwa ‘kila kitu cha kidijitali’! Hadi hivi majuzi, tulikuwa na mwelekeo wa kugawa mabadiliko ya kidijitali kwa baadhi ya teknolojia zilizoketi mahali fulani kwenye orofa na mara kwa mara tulikuwa tukiwaita na kuwauliza, “Nyie mnashughulikia nini?” Ninaamini kuwa uwekaji digitali unapaswa kuendeshwa na Mkurugenzi Mtendaji na COO na inapaswa kuwa sehemu ya mkakati wa biashara. Sio mkakati wa kidijitali ni Mkakati.

Janga hili kwa hakika limekamata biashara nyingi bila ulinzi na kuongeza ajenda zao za mabadiliko ya dijiti. Sekta ya benki, ikiwa ni pamoja na Bank One, haijaachwa. Tulifikia malengo ya kidijitali ndani ya wiki tatu ambayo hata hayakupangwa kwa miezi sita hadi miaka miwili. Ilitulazimu tu kuifanya hapo hapo. Hapo awali watu walikuwa wakiniambia kuwa haiwezekani. Wakati mgongo wako uko dhidi ya ukuta, unagundua kinachowezekana. Nadhani miezi michache iliyopita imekuwa ufunguzi wa macho na mafanikio kwetu. Falsafa yetu sasa, katika Bank One, si ya kidijitali kwanza bali ya kidijitali kila mahali.

FinTechs walifika eneo la tukio miaka kumi iliyopita na walionekana kama tishio kwa benki. Lakini, baada ya muda, inazingatiwa zaidi kama uhusiano wa ziada. Ninatoka Afrika, kwa hivyo niruhusu nitumie methali ya Kiafrika: “Ukitaka kwenda haraka nenda peke yako, lakini ukitaka kwenda mbali nenda pamoja”. Ninaamini kuwa methali hii inatumika pia kwa uhusiano kati ya benki na FinTechs. Huenda usiwe na majibu yote, lakini ikiwa mtu mwingine anayo, kwa nini usitumie teknolojia hiyo inayochipuka na kuitumia, badala ya kujaribu kuikuza peke yako?

JAMES: Janga hili limetusaidia kutambua ni nini hasa kinachopaswa kufanywa, kwa hivyo ikiwa tutaingia kwenye kizuizi cha pili, tuna njia, rasilimali na teknolojia inayohitajika ili kuhakikisha mwendelezo wa biashara na kuwahudumia wateja wetu vyema. Sasa ni wakati wa kutekeleza kweli!

CARL: Mauritius kwa bahati mbaya ilihitaji shida kidogo ili kuamka. Watu sasa wataanza kuwa kidijitali zaidi katika tabia zao. Ninaamini benki hazipo kabisa linapokuja suala la digital; ndio maana tunahitaji FinTechs. Ukiangalia FinTechs, hakuna mchezaji mmoja anayeweza kufanya kila kitu ambacho benki hufanya. Opereta mmoja anaweza kuwa mzuri sana katika malipo, mwingine anaweza kuwa hodari katika uhamishaji wa mipakani huku mtu mwingine akawa mzuri katika mikopo ya simu. Benki hatimaye zimegundua kuwa FinTechs hawa hawashindani nao, kwa hivyo ikiwa wanaweza kufanya kitu bora kuliko mimi basi wacha niwaite kwenye mfumo wangu wa ikolojia, badala ya kufanya uwekezaji mkubwa kwa miaka mitatu kufika hapo walipo.

Tazama nafasi hii. Bank One itakuja na kitu ambacho kitabadilisha mchezo. Tunaamini kwamba kwa sababu ya mzozo ambao Mauritius inapitia hivi sasa kuna haja ya ufumbuzi huo sokoni. Bidhaa hii labda haingeanza vizuri kama tungeizindua mwaka jana.