Benki juu ya Uendelevu
Uendelevu umekuwa gumzo katika miaka ya hivi karibuni, lakini neno uendelevu linahusisha nini hasa kwa sekta ya benki? Kwa kuchukua ufafanuzi mwafaka wa Shirika la Fedha la Kimataifa (IFC) kwa sekta hii, wanafafanua uendelevu kama “kuhakikisha mafanikio ya muda mrefu ya biashara huku kuchangia maendeleo ya kiuchumi na kijamii, mazingira yenye afya na jamii yenye utulivu.”
Uendelevu na Fedha: Jukumu muhimu la sekta ya benki ya Mauritius
Leo, matukio kama vile majanga ya kiuchumi na kimazingira, mivutano ya kijiografia, kupungua kwa maliasili na magonjwa ya milipuko yana madhara makubwa ya kiuchumi na kijamii kote ulimwenguni na Mauritius yetu ndogo pia haijasalimika. Sekta binafsi kwa ujumla imeelewa kuwa uendelevu hauishii tu katika kujenga thamani ya kifedha na kiuchumi bali pia unajumuisha malengo mapana kama vile thamani ya muda mrefu ya kimazingira na kijamii kwa wadau wao, ambayo ni pamoja na wanahisa, wafanyakazi, wateja, wasambazaji, vyombo vya habari, jumuiya, na washirika wa sekta ya umma – kwa kuzingatia hasa mahitaji ya vizazi vijavyo.
Mwenendo wa wazi wa kimataifa umeibuka katika miaka michache iliyopita na Mauritius sasa polepole lakini kwa hakika inafuata mwelekeo huo huo – kwa maneno mengine, kufuatia mpito wa kimataifa kuelekea uchumi unaoendeshwa na uendelevu. Viwanda vingi vinakubali kwamba kipengele cha uendelevu sasa kinakuwa kigezo muhimu cha faida ya ushindani ambacho haziwezi tena kupuuza.
Sekta ya benki ya Mauritius kama mtoaji mkuu wa fedha kwa biashara zote, bila kujali maumbo na ukubwa, ina jukumu muhimu katika kukuza uendelevu wa mazingira na kijamii katika sekta, sekta na jamii. Tusidharau ushawishi wa sekta ya benki katika kuunda vyema vitendo vya wateja wao kimazingira na kijamii kupitia bidhaa na huduma zao. Kwa miaka mingi, benki za kitamaduni zimezindua wingi wa bidhaa za kijani za rejareja na za kibiashara kama vile mikopo ya gari la kijani, rehani za kijani au kadi za benki za kijani. Ulimwenguni kote, mahitaji ya bidhaa kama hizo na vyombo vingine vya kifedha kama vile bondi za kijani yanaongezeka na hivyo kuunda safu ya fursa kwa benki na taasisi zingine za kifedha kwa wateja na wawekezaji.
Kuunda Thamani ya Biashara kupitia Usimamizi wa Mazingira na Jamii
Kwa benki, kutumia tu miundo ya ‘kijadi’ ya usimamizi wa hatari (ambayo inajumuisha mfumo wa tathmini ya hatari za kifedha na mikopo) haitatosha kulenga masoko mapya na kuzalisha faida. Hata hivyo, ikiwa benki itasimamia vyema fursa za kijamii na kimazingira pamoja na hatari, zitakuwa katika nafasi nzuri ya kuunda thamani ya muda mrefu kwa biashara zao. Ingawa tunapaswa kuzingatia kwamba kutafuta fursa zinazohusiana na uendelevu peke yake hakuwezi kusaidia kupunguza hatari za kimazingira na kijamii za benki!
Mtu anaweza kuwa na mwelekeo wa kufikiria kuwa sekta ya fedha yenyewe haichafui sana au kuwa na athari mbaya ya kijamii ikilinganishwa na tasnia zingine kama vile utengenezaji au nishati isiyoweza kurejeshwa. Hata hivyo, je, unajua kwamba zaidi ya asilimia 90 ya nyayo za benki za kimazingira na kijamii huhesabiwa kwa njia isiyo ya moja kwa moja kupitia vifaa vyake vya kukopesha wateja? Kulingana na gazeti la The Economist, kuwekeza kwa jicho kwa masuala ya mazingira na kijamii, badala ya mapato ya kifedha tu, kunakuwa kawaida zaidi. Ulimwengu sasa unaingia katika ‘enzi endelevu ya benki’ na kwa mujibu wa Muungano wa Uwekezaji Endelevu wa Ulimwenguni (GSIA), USD 31trn au 34% ya mali zote zilizokuwa chini ya usimamizi mwaka 2018 zilikuwa katika ‘uwekezaji unaowajibika kwa jamii’ unaozingatia mazingira, kijamii. na masuala ya utawala (ESG).
Katika muktadha wa ndani na hasa katika Benki ya Kwanza, tunafahamu kikamilifu mabadiliko haya ya mazingira ya biashara na tunafurahi kuwa hivi majuzi tumeanza safari mpya ya kuleta uendelevu katika kiini cha biashara yetu. Kwa usaidizi wa karibu wa Taasisi kuu ya Kifedha ya Maendeleo (DFI), tunajitahidi kufikia mbinu ya kimfumo katika mfumo wa Mfumo wa Usimamizi wa Mazingira na Kijamii (ESMS) ambao umeunganishwa kikamilifu katika michakato na uendeshaji wetu wa kimsingi. Bado kuna safari ndefu lakini Bank One inaweka msingi wa mkakati wa kuunda thamani ya muda mrefu kupitia mazoea endelevu ya benki. Ina maana kwamba Benki itakuwa ikitoa bidhaa na huduma kwa wale tu wateja ambao wanazingatia athari za kimazingira na kijamii za shughuli zao.
Benki ya Kwanza imejitayarisha kikamilifu kwa safari inayokuja na inajitayarisha kupitishwa kwa uendelevu kama mbinu kamili. Hii inahusisha kujenga uwezo na mafunzo pamoja na kuweka vipimo na viwango vya utendaji katika benki nzima. Mfumo wa Usimamizi wa Hatari za Kimazingira na Kijamii utafanya kazi kama nyongeza ya miundo mingine ya usimamizi wa hatari ambayo tayari imewekwa (km. usimamizi wa hatari za uendeshaji, usimamizi wa hatari za mikopo, n.k.). Zaidi ya hayo, Mfumo mzuri wa Usimamizi wa Hatari za Kijamii na Mazingira bila shaka utaboresha ubora wa jalada la mteja wetu, kupunguza hatari ya mikopo na kufuata na hatimaye gharama ya kufanya biashara. Tunaamini kuwa kutafuta suluhu bunifu za kifedha na bidhaa huzalisha masoko mapya na wateja wapya ambao wana sehemu rahisi kwa masuluhisho endelevu.
Umuhimu wa mfumo dhabiti wa udhibiti katika nyanja ya uendelevu kwa sekta ya benki nchini Mauritius.
Mfumo wetu wa benki za ndani una mfumo dhabiti wa udhibiti lakini, hadi hivi majuzi, tulikuwa nyuma ikilinganishwa na baadhi ya wenzetu wa Afrika linapokuja suala la kuelewa na kudhibiti hatari zinazohusiana na hali ya hewa katika sekta ya fedha. Hata hivyo, tunafurahi kuona kwamba mambo yanaenda kwa kasi katika nafasi hii, kwani BOM ilikua mwanachama kamili wa Mtandao wa Benki Kuu na Wasimamizi wa Kuweka Mfumo wa Kifedha wa Kijani (NGFS) mnamo Julai 2020. NGFS ni jukwaa. ambayo inakuza kubadilishana uzoefu na mbinu bora kati ya benki kuu na wasimamizi ili kushughulikia udhibiti wa hatari ya hali ya hewa. Mtandao huo pia unawawezesha wanachama wake kufanya kazi pamoja kwa ajili ya mfumo wa kifedha wa kijani na endelevu.
Ninaamini kuwa kuwa na mfumo dhabiti wa udhibiti wa benki unaozingatia wazi ajenda ya Maendeleo Endelevu ni muhimu katika muktadha wa kisasa wa mabadiliko ya haraka wa mazingira na biashara. Kwa kuungwa mkono na BOM bila shaka kutahimiza mabenki kupachika dhana ya sekta ya benki ya kijani kibichi nchini Mauritius kulingana na Malengo ya Maendeleo Endelevu ya Umoja wa Mataifa na Mkataba wa Paris.
Sanjeeve Jhurry
Meneja Uendelevu katika Benki ya Kwanza
Jukwaa la Afrika, 28 Septemba 2020
