Wakati Covid-19 ilipoikumba Afrika, kupungua kwa kasi kwa biashara ya kimataifa kulitokana na kushuka kwa kasi kwa pato la uchumi. Shirika la Fedha la Kimataifa (IMF), lilisema katika ripoti yao kwamba uchumi wa dunia ulipungua kwa takriban 3.5%, mbaya zaidi kuliko mgogoro wa kifedha duniani wa 2007-2008. Ingawa, hata kabla ya janga hili, Afrika ilikuwa ikiteseka “kwa sababu ya kupungua kwa mahitaji ya Wachina ya bidhaa za Kiafrika”, uchunguzi ulifichua, huku nchi zinazouza mafuta zikiathiriwa haswa, na athari iliyoongezwa ya vita vya bei ya mafuta kati ya Urusi na Saudi Arabia.

Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara (SSA) iko kwenye njia ya kupona kutokana na athari za janga la Covid-19 lililotokea mwishoni mwa 2019 / mwanzoni mwa 2020. Hata hivyo, ahueni hiyo imetatizwa na mzozo wa hivi majuzi kati ya Urusi na Ukraine, na kusababisha usumbufu katika biashara ya kimataifa na ugavi hasa katika sekta za kilimo, mbolea na nishati. Usumbufu huo umechangiwa zaidi na vikwazo vya kibiashara vilivyowekwa kwa Urusi na kuathiri usambazaji wao wa bidhaa kwa ulimwengu wote. Nchi za Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara kuwa waagizaji wa jumla wa mafuta na bidhaa za chakula zimeathiriwa kwa kiasi kikubwa na vikwazo hivi. Inajulikana kuwa Urusi ni mzalishaji wa tatu wa mafuta ulimwenguni na msafirishaji mkuu wa ngano ulimwenguni. Vikwazo hivyo vimesababisha ongezeko la mara kwa mara la bei za bidhaa kuu kama vile mafuta na chakula duniani kote na kusababisha shinikizo la mfumuko wa bei na kutishia ukuaji wa uchumi katika SSA. Hata hivyo, mafuta na nchi nyingine zinazouza bidhaa nje zinaweza pia kufaidika kutokana na bei ya juu ya bidhaa zinazouzwa nje katika mazingira ya sasa.

Pengo la Fedha la Biashara kwa SSA

Pengo la fedha za biashara barani Afrika linazuia ukuaji wa biashara ya kimataifa ya Afrika na fedha. Pengo hilo limechangiwa zaidi na kujiondoa kwa benki kubwa za kimataifa katika sekta ya huduma za kifedha barani Afrika, ambayo ilianza kutimia kabla ya janga la Covid-19 kudhihirika. “Ugavi wa huduma za fedha za biashara, ambao unasaidia zaidi ya 80% ya mtiririko wa biashara ya kimataifa kila mwaka, umekuwa mojawapo ya vikwazo muhimu kwa ukuaji wa biashara ya Afrika” ilisema ripoti ya IMF.

Afrika inafanya biashara ya Dola za Kimarekani trilioni 1.1 kwa mwaka na mabenki yanapata asilimia 40 tu ya mtiririko huu, ambapo zinapaswa kuwa kati karibu 80%. Baada ya janga hili, benki nyingi za Kiafrika zilizorekodiwa huanguka katika mali ya kigeni na benki nyingi kubwa za kimataifa na wafadhili walighairi au kupunguza mistari ya kikomo cha mkopo kwa benki za Kiafrika. Ingawa benki zilijibu kwa kuongeza miamala ya kidijitali na uwezo wao wa kifedha wa kibiashara, “maswala ya kimfumo” ya kimataifa yameibuka, ikiwa ni pamoja na udhibiti mkali wa udhibiti na ugumu wa kupata fedha za kigeni za kutosha, kulingana na ripoti hiyo. Imenukuliwa katika ripoti hiyo, IMF ilisema “utawala wa dola ya Amerika (USD) katika biashara na fedha unaweza kuongeza athari za mzozo wa Covid-19.” Ripoti hiyo pia ilionyesha kuongezeka kwa mahitaji ya fedha za biashara kufuatia Covid-19, ilikutana na kushuka kwa wakati mmoja katika barua ya biashara ya mkopo na shughuli za benki. Kusini mwa Afrika na Afrika Magharibi, hususan, ziliripoti ongezeko kubwa zaidi la mahitaji ya fedha za biashara, ingawa, kwa bahati mbaya, benki za ndani, za kigeni na zinazomilikiwa na watu binafsi zimesitasita.

Suluhu za ufadhili wa biashara zinazotolewa kwa kawaida na benki kama vile Bank One ni muhimu kushughulikia mahitaji ya mtaji wa kufanya kazi yanayoongezeka na waagizaji katika SSA unaosababishwa na mfumuko wa bei ya mafuta na vyakula unaochochewa na changamoto ambazo tayari zimeangaziwa hapo juu. Vyombo vya kifedha kama vile Barua za Mikopo (LCs), Barua za Kudumu za Mikopo (SBLCs), Maendeleo ya Biashara, huruhusu biashara kama vile waagizaji na wasafirishaji kununua na kuuza bidhaa kwa urahisi zaidi. Vyombo hivi vimethibitishwa kuwa muhimu katika kipindi chote cha janga hili. Zilikuwa na bado ni zana madhubuti kwa waagizaji na wauzaji bidhaa nje kupata mtaji, kuhakikisha mwendelezo wa biashara na dhamana ya malipo kwa wenzao wa kibiashara huku kukiwa na kutokuwa na uhakika wa janga hili.

Suluhu za fedha za biashara na ugavi zimekuwa na jukumu muhimu wakati wa mgogoro, sio tu katika kusaidia mipango ya maendeleo kote SSA lakini pia katika kutoa ukwasi kwa uchumi wa ndani na kuwezesha biashara ya kimataifa. Ufadhili wa biashara unazidi kujumuisha biashara za kibiashara na biashara ndogo na za kati kote katika SSA. Mwisho ni muhimu kwa misururu ya ugavi wa kimataifa na suluhu za fedha za biashara kama vile fedha za mnyororo wa ugavi unaoungwa mkono na teknolojia ya hali ya juu zinasaidia biashara zaidi katika mnyororo wa usambazaji kupata uwezo wa kifedha wa biashara kwa kuongeza kasi ya mtiririko wa pesa na kuziba pengo la mtaji wa kufanya kazi.

Benki za SSA zimejikuta katika nafasi ya kuongeza viwango vya riba kutokana na uamuzi wa Benki ya Hifadhi ya Shirikisho kufuata viwango vya juu vya riba kama njia ya kuzuia mfumuko wa bei na changamoto za msururu wa ugavi zinazohusiana na mzozo wa Urusi na Ukraine na kufuli kwa Wachina. Biashara nyingi za Kiafrika zinakabiliwa na tatizo linaloongezeka la kufikia ukwasi wa Dola ya Marekani ili kuwezesha majukumu yao ya malipo ya kuagiza. Nchi zinazoibukia kiuchumi, ikiwa ni pamoja na zile za SSA, zinakabiliwa na gharama kubwa za malipo ya madeni, hivyo basi shinikizo la kuongezeka kwa ukwasi wa dola kwani nchi hizi hazitoi nje ya nchi kwa dola za Marekani za kutosha kugharamia mahitaji yao ya uagizaji bidhaa kutoka nje.

Kwa hiyo, wafanyabiashara wanatatizika kupata mikopo ya fedha za biashara na fedha za kigeni na benki hujikuta katika hali ya upatikanaji mdogo wa dola na gharama kubwa ya fedha kutokana na mahitaji ya udhibiti wa mtaji na ziada ya ukwasi. Benki kama vile Benki ya Kwanza ambayo iko katika nafasi ya kimkakati katika Kituo cha Fedha cha Kimataifa cha Mauritius inaweza kufikia ukwasi mkubwa wa dola ambao unaweza kutumwa kwa ushindani katika SSA ili kushughulikia changamoto za ukwasi wa dola na kutoa ufikiaji wa fedha za biashara kwa wateja wao.

Shinikizo la mfumuko wa bei lililowekwa kwenye bidhaa kama vile mafuta, mbolea, ngano na chakula zimeunda mahitaji zaidi ya mtaji wa kufanya kazi kwa waagizaji kutoka SSA, kwani wanahitaji njia zaidi za kifedha za biashara na benki zao kusaidia uagizaji wao kwa bidhaa hizi muhimu. Katika Bank One, tumejiweka katika nafasi nzuri ya kutoa mikopo ya fedha za biashara ili kusaidia mahitaji ya biashara kwa uchumi huu.

Njia ya mbele kwa usambazaji wa fedha za biashara ya SSA:

Benki kuu na wasimamizi wa soko la mitaji wanapaswa kuchukua mbinu madhubuti ya kufanya kazi pamoja na sekta ya benki na kuunda masuluhisho mapya ya ukwasi wa fedha za biashara kwa kuhusisha wahusika wengine kama vile makampuni ya mali ya kibinafsi na fedha za hisa.

Kuna haja ya kuongezeka kwa mahusiano ya benki ya mwandishi ili kuchukua fursa ya fursa za ukuaji na mahitaji ya kupanua. Pia kuna haja ya ushirikiano zaidi kati ya benki kuu na mashirika ya kimataifa ili kuchunguza uwezo mpya wa kifedha wa biashara na kuboresha uhusiano kati ya serikali na Taasisi za Fedha za Maendeleo (DFIs).

Kupitishwa kwa fedha za biashara ya kidijitali na benki katika SSA kunaweza pia kusaidia katika kushughulikia suala la pengo la fedha za biashara. Wanaweza kutoa ufikiaji ulioimarishwa wa mikopo ya biashara kwa kupanua matoleo ya kawaida ya kifedha ya biashara kwa biashara za kiwango cha juu ambazo hazina ufikiaji kwa sababu ya upatikanaji wa dhamana ya kutosha.

Mwisho, njia nyingine ya kuziba pengo hilo itakuwa ni kuongeza mtiririko wa biashara barani Afrika na njia pekee ambayo hii inaweza kuwezesha ni kupitia mpango uliozinduliwa hivi majuzi wa Eneo Huru la Biashara la Bara la Afrika (AfCFTA). Inakadiriwa na Afreximbank kuwa mpango huo unaweza kuleta pamoja soko la dola trilioni 3 na kusaidia kuunganisha zaidi ya dola hizo bilioni 84 katika mauzo ya nje ya Afrika ambayo hayajatumika. Utekelezaji wa AfCFTA utasaidia kuboresha biashara ya ndani ya Afrika kwa zaidi ya 50% na, kwa hiyo, kuunga mkono mnyororo wa ugavi wa fedha za biashara kati ya benki za ndani na vile vile kurudisha benki waandishi zaidi kusaidia mtiririko wa biashara ya Afrika katika uwanja wa biashara ya kimataifa na ya ndani.

Hata hivyo, utekelezaji wa pamoja wa AfCFTA ni muhimu ili kufikia mafanikio yaliyotajwa hapo juu, kwani inahitaji juhudi za pamoja ili kuanza na kuratibu mchakato wa utekelezaji wa nchi wanachama ambao wameridhia mpango huo. Ni muhimu pia kutambua kwamba mtiririko wa mtaji umeanza kurejea hatua kwa hatua katika baadhi ya nchi za SSA ambapo wadhibiti wamekuwa watendaji kuingilia kati na kusaidia sekta ambazo ni muhimu kwa uchumi kama vile uagizaji wa mafuta na chakula.

Na Gerald Ndosi , Mkuu wa Kitengo cha Biashara

Next Article

Valérie Duval katika Shughuli za Essentielle

03 March 2025