Jinsi ubunifu wa kidijitali unavyowezesha mapinduzi ya malipo nchini Mauritius
Na Eric Hautefeuille, COO, Benki ya Kwanza.
Wakati ujao ni wa kidijitali. Na mustakabali wa malipo, hata zaidi. Huku Mauritius ikitarajia mustakabali unaoongozwa na kidijitali na uvumbuzi, ni wazi kuwa uwanja wa malipo hasa uko kwenye kilele cha kuleta mapinduzi katika nyanja ya huduma za kifedha.
Katika Bank One, tunaamini kwa dhati kwamba uwanja wa malipo nchini Mauritius una uwezekano wa ushirikiano mkubwa zaidi kati ya wachezaji wa kitamaduni na makampuni ya FinTech na mabadiliko ya kina ya utaratibu rahisi wa malipo kuwa huduma za kidijitali za thamani ya ziada. Hatia hii thabiti ilitafsiriwa kuwa uhalisia halisi kwa kuzinduliwa kwa programu yetu ya malipo yenye usumbufu, pop, mwishoni mwa Septemba.
Katika Bank One, tunaona pop kama ushuhuda wa uvumbuzi katika sekta ya benki ambapo mustakabali wa benki utabadilika kutoka kuongozwa na bidhaa hadi suluhisho zinazoletwa na wateja. Tunatarajia kushuhudia ubunifu zaidi sokoni ambao ni wa benki zisizoaminika na ninaamini kuwa zitakazofaulu zaidi zitakuwa zile zinazozingatia mtindo wa maisha wa wateja, zinazoendeshwa kwa kesi za matumizi, na kutafuta kujiingiza katika maisha ya wateja bila mshono, karibu bila kuonekana.
Pia tunapongeza mipango ya hivi majuzi kama vile jukwaa la utambulisho wa kidijitali la MoKloud na mpango wa MauPass, uliozinduliwa kama nguzo kuu za Mfumo wa Kitaifa wa Uthibitishaji (NAF) mwaka jana. Kama vile programu ya simu ya BankID ilichukua jukumu muhimu katika mageuzi yasiyo na pesa nchini Uswidi, bila shaka kwamba mipango hii inayoendelea inayolenga kuwezesha uingiaji kamili wa kidijitali nchini Mauritius itaharakisha utumiaji wa huduma za kidijitali za benki na FinTech. Hebu sasa tuzingatie mienendo muhimu ya soko ambayo tunatarajia kushuhudia, na kuchangia kikamilifu, katika miaka ijayo.
Mauritius inakuwa jamii inayozidi kukosa pesa
Janga la kimataifa limeongeza kasi ya kupitishwa kwa malipo ya bila mawasiliano huku wauzaji reja reja wakilazimika kutafuta njia mbadala za malipo ya pesa taslimu kusaidia kuzuia kuenea kwa virusi. Lakini hata kabla ya tukio hilo la mabadiliko, tumekuwa tukiachana na sarafu halisi kwa miaka mingi kutokana na malipo ya kadi, uhamisho wa mtandaoni, malipo ya kadi mtandaoni na kielektroniki, programu za malipo salama na kuwasili kwa vifaa vinavyoruhusu kuunganishwa kwa jumla, kama vile simu mahiri na vifaa vya kuvaliwa.
Ingawa uchumi wa hali ya juu kama vile Uswidi uko katika mwelekeo mzuri wa kutokuwa na pesa kabisa – Uchumi wa Skandinavia, kufikia Machi 2023, utashuhudia kushuka kwa matumizi ya pesa kutoka 40% hadi 10% katika muongo uliopita. Mauritius pia imekuwa ikipiga hatua kwa kasi, ingawa polepole, kuelekea kwenye huduma tatu takatifu za malipo ya papo hapo ya mtandao, simu na bila mawasiliano. Mabadiliko zaidi yanatokea katika kiwango cha mdhibiti. Hakika, Benki Kuu inapiga hatua nzuri katika kuweka miundombinu muhimu kuwezesha maendeleo ya FinTech katika nafasi ya benki na isiyo ya benki. Mafanikio ya kimsingi katika eneo hili ni utekelezaji wa Swichi ya Kiotomatiki ya Kati ya Mauritius (MauCAS) ambayo hufanya malipo ya benki, biashara ya mtandaoni na simu za mkononi mara moja na yanayoweza kuendeshwa kwa pamoja, na kukuza jamii ya ‘cash-lite’.
Hebu tuchunguze baadhi ya mielekeo muhimu inayoahidi kuungana katika kuibuka kwa jamii isiyo na pesa nchini Mauritius:
- Ongezeko la malipo ya kidijitali: Nchini Mauritius, tuliona ongezeko kubwa la 400% katika miamala ya biashara ya mtandaoni na ongezeko kubwa la utumiaji wa kadi za malipo na mkopo na malipo ya kielektroniki wakati wa kufuli kuwili. Kwa kuongezea, kuna utumiaji mkubwa zaidi wa suluhisho za benki mkondoni ambazo siku hizi hutoa anuwai ya vipengele na uwezo wa kufanya miamala kwa urahisi kwa gharama ndogo au bila malipo kwenye jukwaa salama.
- Msimbo wa NFC/QR unapata mamlaka ya kisheria: Benki ya Mauritius ikiwa na jukumu la kuanzisha kiwango maalum cha Msimbo wa QR katika ngazi ya kitaifa ili kuwezesha malipo ya kidijitali na kuanzisha Open-Lab kwa ajili ya masuluhisho ya benki na malipo, Bajeti ya Kitaifa ya 2021-22 inafungua safu ya uwezekano mpya wa ubunifu wa malipo katika sheria ya Mauritius.
- Malipo ya papo hapo/bila kadi kuchukua nafasi ya malipo ya kadi: BOM iliripoti kupungua kwa kasi kwa utumiaji wa kadi wakati wa janga la COVID-19 na kuongezeka kwa malipo ya simu. Kwa kuchukua hatua hii moja zaidi, huku nchi nyingi sasa zikianza kuzingatia Sarafu ya Dijiti ya Benki Kuu (CBDC), ikijumuisha kwa miamala ya bei ya chini, BOM ya ndani pia inachunguza uwezekano wa kuanzisha CBDC. Benki Kuu, kwa kweli, imepewa jukumu chini ya Bajeti ya 2021-22 kuanzisha majaribio ya CBDC yake inayolenga rejareja ifikapo mwisho wa mwaka.
Kama mtindo wa kupuuza, tunaona kwamba kuzingatia wateja na matarajio ya mteja – kupata malipo ya papo hapo, huduma za ongezeko la thamani na zawadi, kwa mfano – huchukua hatua kuu katika kuleta mabadiliko katika mfumo mzima wa huduma za kifedha, hasa malipo ambayo yanagusa watumiaji moja kwa moja. Ninaamini huu ni ushawishi chanya ambao unaweza kutarajiwa kusababisha masuluhisho ambayo yanalenga zaidi mahitaji ya wateja.
Kwa nini pop ilihitajika nchini Mauritius – na ni ahadi gani kwa watumiaji?
Ilikuwa kutokana na hali hii ambapo sisi katika Bank One tulitangaza kuzinduliwa kwa pop kama suluhu la kwanza na la pekee la malipo ya kidijitali kwa wote nchini Mauritius, tarehe 30 Septemba. Ikiendeshwa na mtandao wa malipo wa MauCAS, pop ina matarajio ya kuwa programu pekee ambayo wananchi wa Mauritius watahitaji kufanya miamala yao yote ya malipo kwenda mbele – iwe kwa wafanyabiashara, marafiki au familia, kulipa bili, au kulipia huduma.
Kwa mtazamo wa mtumiaji, programu sio tu kuwezesha malipo ya mtu binafsi (moja kwa moja) lakini pia inaweza kutumika kwa malipo ya ‘nyingi hadi moja’, kwa kugawanya bili na wengine katika mkahawa kwa mfano. Zaidi ya usahili wa shughuli ya malipo, pop imepakiwa na huduma za ongezeko la thamani zinazorahisisha maisha ya watumiaji. Pop pia inakuja na vikumbusho vyema ambavyo vimeunganishwa kwa urahisi kwenye programu na huwasaidia watumiaji ‘kutumia pesa nadhifu’ kupitia maarifa kuhusu wapi wanatumia pesa zao. Hatimaye, tunataka kutoa ulinganisho wa watumiaji wa pop sawa na wale wanaotumiwa sasa na Amazon wakati wa kutoa mapendekezo kulingana na tabia ya watumiaji wa zamani.
Pop pia ni ya papo hapo, ni bure kutumia, na inapatikana katika Kiingereza, Kifaransa na Krioli. Kwa hakika, ni programu ya kwanza kabisa ya simu inayopatikana kwa lugha ya Krioli ndani ya nafasi ya huduma za kifedha nchini Mauritius! Tofauti na mkoba wa kielektroniki, pop hauhitaji kupakia pesa taslimu. Pesa zako husalia katika akaunti yako ya benki ambapo zinaendelea kupata riba na akaunti yako hutozwa tu unapofanya malipo. Katika hali ya kweli ya benki na opereta agnostic, pop hukuruhusu kuchanganua msimbo wowote wa QR chini ya mfumo wa MauCAS.
Zaidi ya watumiaji binafsi, wafanyabiashara wanaokubali pop pia hupata manufaa makubwa, kwa kuwa wanaweza kudhibiti miamala yao saa moja kwa moja katika muda halisi na kutoa suluhisho la malipo ya kidijitali kwa wateja wao kwa sehemu ya gharama ambayo wangelipa kwa kawaida na bila uwekezaji wowote wa mtaji. Ili kusaidia wauzaji hawa bila matatizo, Bank One kwa upande mmoja imeshirikiana na MiPS, jukwaa linalolengwa na malipo linaloongozwa na malipo linalotoa njia mbalimbali kama vile biashara ya kielektroniki, mPOS, barua pepe na malipo ya SMS kwa biashara. Kwa upande mwingine, pop inaruhusu wafanyabiashara walio na malipo mengi kama vile maduka makubwa kuunganisha kwa urahisi rejista zao za pesa ili kupitia API zilizolindwa. Lakini si hivyo tu! Bank One ni mtoa huduma wa kwanza wa malipo ya simu kuwa sehemu ya mfumo ikolojia wa Loyalty OneWorld, ambapo wateja katika maduka ya rejareja yanayoshiriki (kama vile Intermart, 361, Yum Cha na House of Canton) watapokea pointi za uaminifu ambazo zinaweza kukombolewa kwa mshirika yeyote wa OneWorld anayemtaka.
Njia ya mbele ya uvumbuzi katika malipo: Shirikiana na ustawi!
Tukiangalia mbeleni, tunataka kutambulisha vipengele vingi vipya mwaka ujao ili kuhakikisha kwamba mahitaji yote ya kifedha yanaweza kutimizwa kupitia pop – iwe bima, mikopo midogo midogo au akiba ndogo ndogo, kwa mfano – tunapoazimia kuwa ‘duka kuu la fedha la usanifu’. Nyingi ya vipengele hivi, kwa hakika, vitaletwa si na Bank One bali na pop kupitia washirika mbalimbali, waliopo na wapya, hivyo basi kuhakikisha kwamba si Bank One pekee bali mfumo mzima wa kiikolojia wa FinTech unastawi pamoja. Tayari tumeonyesha dhamira yetu ya kushirikiana na wachezaji wa ndani wa FinTech kwa kuingia katika uhusiano mkali na MiPS kama vile. Tunaona mustakabali wa huduma za benki ambapo uvumbuzi unaweza kuibuka kutoka kwa viwango vya FinTechs lakini utaungwa mkono ipasavyo na kukuzwa na washiriki wa jadi wa benki ili watumiaji waweze kuwa na ulimwengu bora zaidi mikononi mwao.
Bio Express
Eric ana kazi inayochukua karibu miongo mitatu katika ngazi ya juu katika sekta ya benki. Alitumia miaka 24 katika Société Générale ambapo alifanya kazi katika nchi mbalimbali ambazo ni Ulaya, Asia na Afrika. Wakati wa uongozi wake uliopita, alishikilia nyadhifa za Afisa Mkuu wa Habari na Mkurugenzi wa Mradi nchini Kamerun (1997-2000) na Tahiti (2000-2005), Mkurugenzi wa Mradi nchini Urusi (2005-2007), Mkuu wa Operesheni na Naibu Afisa Mkuu wa Uendeshaji nchini China (2007-2011), Afisa Mkuu wa Uendeshaji (COO1) 2 India. Operesheni za Kuvuka nchini Ufaransa (2014-2015). Kabla ya kujiunga na Bank One kama COO mnamo Oktoba 2020, Eric alishikilia nyadhifa za COO na Mkuu wa Mabadiliko katika BNI Madagascar kwa miaka mitano. Alikuwa na mchango mkubwa katika kuendeleza mwelekeo wa kidijitali wa BNI, hasa kwenye biashara ya simu, kadi na malipo na huduma ndogo za kidijitali zisizo na matawi.
