Naviguer dans le monde complexe des services financiers
Bank One est une banque mauricienne de premier plan avec une empreinte régionale. Ses deux actionnaires, le conglomérat mauricien CIEL Limited et la société kényane I&M Holdings PLC, ont une présence étendue sur le continent africain et des opérations bancaires à Madagascar, au Kenya, en Tanzanie, au Rwanda et plus récemment en Ouganda. L’ancrage solide de nos actionnaires en Afrique nous permet d’accéder facilement aux marchés des valeurs mobilières du Kenya et du Rwanda, ce qui nous positionne comme une passerelle favorable vers le marché en plein essor de l’Afrique de l’Est.
Accès direct à des experts locaux et internationaux
Grâce à notre présence sur le terrain en Afrique, à notre solide réseau de dépositaires qui s’étend sur plus de 50 pays et à Euroclear, notre principal dépositaire, tous nos clients, qu’il s’agisse de particuliers, de gestionnaires d’actifs externes ou d’institutions financières, bénéficient d’un accès direct aux connaissances approfondies de nos experts locaux et internationaux.
Nous fonctionnons selon un modèle d’architecture ouverte totale qui offre les meilleurs produits de plusieurs fournisseurs mondiaux. La nature collaborative de ce modèle nous permet de débloquer un monde d’opportunités et d’offrir une gamme diversifiée de solutions locales et internationales, y compris des obligations, des actions, des ETF, des fonds et des produits structurés. Notre objectif principal est la protection et la croissance du patrimoine de nos clients. Grâce à notre modèle d’architecture ouverte, nos clients peuvent choisir un ou plusieurs gestionnaires de portefeuille indépendants, qui mettront à profit leurs connaissances approfondies pour atteindre l’objectif d’investissement souhaité.
En outre, en tant que banque dépositaire, nous sommes responsables de la sécurité des titres et des actifs de nos clients, qui sont enregistrés hors bilan. Notre dépositaire, Euroclear – noté AA+ par Fitch Ratings et AA par Standard & Poor’s – est un prestataire de services de règlement de titres éprouvé et résistant.
Chez Bank One, nous aidons nos clients à naviguer dans le monde complexe des services financiers en leur proposant différentes solutions d’investissement. Nous proposons à la fois des services d’exécution, qui leur permettent de négocier directement sur tous les marchés internationaux en accédant à notre vaste réseau de spécialistes du négoce, et des services de gestion discrétionnaire de portefeuille, qui leur permettent de choisir un expert pour superviser leurs actifs financiers.
L’évolution du paysage de la gestion privée à Maurice au cours des 5 dernières années
Le secteur de la gestion de patrimoine privé continue de faire face à des défis et à des transformations importants. Au cours des cinq dernières années, l’industrie mauricienne a été davantage exposée aux normes internationales, tant en termes de produits et de services bancaires que de solutions d’investissement plus sophistiquées. Le fait que Maurice ait historiquement attiré et continue d’attirer les investisseurs étrangers est un élément clé de notre modèle d’entreprise. Nous pensons que les investisseurs étrangers recherchent une solution de conseil plus holistique qui englobe leurs besoins à travers une large gamme de produits et de services financiers.
L’alignement sur les lois et les normes internationales a également contribué à rendre le système financier mauricien plus transparent et plus solide. Les récentes décisions de l’UE obligent Maurice à se réinventer, car le développement du secteur dépend encore plus de l’internationalisation et de sa capacité à s’adapter à ces normes.
Enfin, le paysage local de la gestion privée a également fait l’objet d’importants efforts de numérisation au cours des dernières années, avec l’introduction d’un accès numérique en temps réel et d’une offre solide de services de conservation. Les clients fortunés, en particulier, recherchent une approche plus hybride. Ils veulent le meilleur des deux mondes, car ils ne sont pas prêts à renoncer au contact humain, mais ils recherchent également une banque capable de leur offrir une expérience bancaire numérique complète, où les conseils peuvent être fournis par courriel ou par téléphone.
Les « nouveaux » défis pour répondre aux attentes des clients
Du point de vue purement bancaire, le comportement et les attentes des clients évoluent constamment. Ils attendent de leurs prestataires de services financiers une expérience bancaire numérique transparente grâce aux applications mobiles, ainsi qu’un modèle de communication axé sur le numérique. Les locaux traditionnels de type « brique et mortier » sont à leur tour transformés en espaces de travail plus écologiques et plus efficaces, ce qui permet une interaction plus agréable avec le client.
Bank One a pleinement intégré cette vague et investi massivement dans les canaux numériques, car l’ancien paradigme n’est plus suffisant pour maintenir un avantage concurrentiel sur le marché. Nous avons revu notre stratégie commerciale et notre modèle opérationnel pour investir dans des canaux numériques tels qu’une plateforme de banque en ligne rénovée, une nouvelle application de banque mobile, une plateforme de dépôt à part entière et une plateforme de conseil en ligne. Notre stratégie est axée sur la satisfaction du client et il est dans notre ADN d’évoluer avec les changements du marché mondial.
En outre, à chaque crise, les clients attendent davantage de proximité de la part de leurs banques et un suivi étroit de leurs investissements. La période actuelle de stress financier a mis en évidence la résilience du modèle d’architecture ouverte de Bank One, car les solutions d’investissement en multigestion peuvent être un moyen efficace de réduire la volatilité des performances.
L’économie mondiale connaît des changements spectaculaires depuis le quatrième trimestre de l’année dernière. Outre les effets amers de la pandémie mondiale COVID-19, nous avons également assisté à des prix du pétrole négatifs pour la première fois de l’histoire. L’augmentation des transformations liées à l’ESG, telles que le changement climatique, commence à affecter les habitudes quotidiennes des gens.
Nous pensons que la crise actuelle est en train de changer l’état d’esprit de certains investisseurs, qui mettent davantage l’accent sur les investissements verts en se projetant dans l’avenir. La crise COVID-19 accélère encore les investissements ESG, qui ont connu une augmentation constante des flux de capitaux et des rendements supérieurs à la moyenne depuis le début de la pandémie. Je pense que la raison en est que la crise du COVID-19 a mis en lumière les vulnérabilités et notre dépendance à l’égard de l’environnement naturel.
La crise a également mis l’accent sur la sécurité des actifs des clients dans un contexte de risque et de volatilité accrus. Chez Bank One, notre objectif premier est de protéger et de faire fructifier le patrimoine de nos clients et nous veillons à ce que leurs investissements restent hors bilan grâce à un dépositaire de confiance tel qu’Euroclear, qui se charge des règlements de titres.
L’innovation numérique de Bank One après le COVID-19
Nous nous trouvons actuellement à un moment très particulier de l’histoire et l’incertitude concernant l’ampleur et la durée de la pandémie de COVID-19 a forcé les banques à revoir leurs processus actuels et à se réinventer. Plus que jamais, nous avons constaté que la transformation numérique est la clé pour surmonter une telle crise. Le verrouillage n’est pas nécessairement synonyme de fermeture. Chez Bank One, nous avons pu traverser la crise et assurer des opérations bancaires normales grâce à la numérisation de nos processus internes.
La satisfaction du client est l’un des principes fondamentaux de Bank One. Nous pensons que nous pouvons nous positionner pour capitaliser sur l’émergence de la tendance des services numériques tout en adoptant une approche centrée sur le client pour rester fidèle à nos valeurs. La transformation numérique chez Bank One n’est pas un projet, c’est un processus continu. Il est dans notre ADN de réévaluer en permanence nos processus et nos plateformes afin de répondre à l’évolution des besoins des clients et à la dynamique du marché.
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Guillaume Passebecq, responsable de la banque privée et de la gestion de fortune
Par courrier électronique : guillaume.passebecq@bankone.mu
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